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农信社大模型数字化转型的技术适配性方案1

农信社大模型数字化转型的技术适配性方案

摘要

本报告系统阐述了农村信用合作社（以下简称”农信社”）在数字化转型背景下引入

大模型技术的适配性方案。通过对农信社数字化转型现状的深入分析，结合国家金融科

技发展政策导向，构建了基于大模型技术的农信社数字化转型理论框架。报告详细设计

了技术实施路线图，包括基础设施升级、数据治理体系构建、大模型选型与定制开发、

业务场景应用落地等关键环节。研究采用定性与定量相结合的方法，通过案例分析和模

拟验证，证明了方案的技术可行性和经济合理性。预期该方案实施后，可使农信社运营

效率提升30%以上，风险识别准确率提高25%，客户满意度提升20%。报告同时识别

了技术、数据、合规等主要风险，并提出了相应的应对措施。本方案为农信社数字化转

型提供了系统化的技术路径和实施指南，对推动农村金融高质量发展具有重要意义。

引言与背景

数字化转型浪潮下的农信社发展机遇

当前，全球正经历着以人工智能、大数据、云计算为代表的新一轮科技革命和产业

变革。根据中国信通院发布的《中国数字经济发展报告（2023年）》显示，2022年我国

数字经济规模达到50.2万亿元，占GDP比重提升至41.5%。金融行业作为数据密集型

行业，正成为数字化转型的重要战场。农信社作为服务”三农”和县域经济的主力军，其

数字化转型不仅关乎自身生存发展，更关系到乡村振兴战略的顺利实施。

与传统商业银行相比，农信社在数字化转型中面临独特挑战：一方面，县域客户

群体数字化接受度相对较低，传统服务模式仍占主导；另一方面，农信社在技术积累、

人才储备、资金投入等方面相对薄弱。然而，随着农村地区互联网普及率提升至58.8%

（据CNNIC第51次《中国互联网络发展状况统计报告》），以及数字乡村建设深入推进，

农信社数字化转型已迎来重要窗口期。

大模型技术革命带来的新可能

近年来，以GPT系列、LLaMA等为代表的大语言模型（LargeLanguageModel,

LLM）技术取得突破性进展，展现出强大的自然语言理解与生成能力。斯坦福大学《2023

年AI指数报告》指出，大模型参数规模呈指数级增长，2022年最大模型参数已突破万

亿级别。这些模型在金融文本分析、智能客服、风险评估等领域展现出巨大应用潜力。

对农信社而言，大模型技术有望解决长期困扰其发展的几个核心问题：一是通过智

能客服降低人力成本，弥补县域网点服务能力不足；二是通过自动化信贷审批提高业

务效率，解决农村金融”最后一公里”问题；三是通过智能风险识别增强风控能力，应对

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农村信用环境复杂多变的挑战。麦肯锡研究显示，成功应用AI技术的金融机构可提升

1540%的运营效率，这为农信社提供了追赶大型银行的契机。

研究意义与价值

本研究的理论价值在于构建了适合农信社特点的大模型技术适配框架，填补了现

有研究在中小金融机构数字化转型技术路径方面的空白。实践意义则体现在：为农信社

提供可操作的数字化转型方案，降低试错成本；通过标准化技术路线，促进农信社系统

整体升级；探索大模型技术在农村金融场景的创新应用，形成可复制推广的经验。

从社会效益看，推动农信社数字化转型有助于提升农村金融服务可得性，助力乡村

振兴。世界银行研究表明，数字金融可使农村地区收入增长1015%。本研究响应了《“十

四五”数字经济发展规划》中”加快金融机构数字化转型”的要求，对促进城乡金融服务

均衡发展具有现实意义。

研究项目概述

项目定位与目标

本项目定位为农信社数字化转型的技术赋能工程，旨在通过大模型技术的系统性

引入，全面提升农信社的数字化服务能力。项目总体目标分为三个层次：短期（12年）

实现核心业务流程智能化改造，中期（35年）建成智慧农信服务体系，长期（5年以上）

成为农村金融科技应用的标杆。

具体量化指标包括：客户服务响应时间缩短50%，信贷审批周期从平均5天压缩

至24小时以内，运营成本降低20%，不良贷款率下降0.5个百分点，线上业务占比提

升至60%以上。这些目标的设定参考了国际金融协会（IIF）关于金融机构数字化转型

的成熟度评估标准，结合农信社实际