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银行评审专家考试题目及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行信贷评审的核心原则不包括：

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

2.下列哪项不属于贷前调查的内容：

A.借款人基本情况

B.还款能力分析

C.贷后资金使用情况

D.担保措施有效性

3.财务报表分析中，反映企业短期偿债能力的指标是：

A.资产负债率

B.流动比率

C.净资产收益率

D.毛利率

4.银行评审专家在风险识别中，首要关注的风险类型是：

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

5.下列哪种担保方式不属于常见的第二还款来源：

A.抵押

B.质押

C.保证

D.信用

6.贷后管理的核心环节是：

A.贷前尽职调查

B.贷中审查审批

C.贷后资金监控与风险预警

D.不良资产处置

7.巴塞尔协议Ⅲ中，银行资本充足率的最低要求是：

A.4.5%

B.6%

C.8%

D.10.5%

8.反洗钱工作中，银行评审需重点关注客户的：

A.资金来源与去向

B.客户职业背景

C.婚姻状况

D.家庭住址

9.银行对企业授信额度测算通常不考虑以下哪个因素：

A.企业经营规模

B.行业风险

C.历史授信记录

D.企业员工数量

10.评审专家在审查项目贷款时，需重点关注：

A.项目可行性研究报告

B.项目负责人学历

C.项目所在地房价

D.项目竞争对手情况

答案：1.D2.C3.B4.B5.D6.C7.D8.A9.D10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行评审需关注的企业非财务因素包括：

A.管理层素质

B.行业前景

C.生产技术水平

D.财务报表真实性

2.贷前尽职调查的“三查”包括：

A.查文件

B.查现场

C.查资料

D.查背景

3.常见的信用评级方法有：

A.打分卡法

B.模型法

C.专家判断法

D.抽样调查法

4.贷后管理的主要措施包括：

A.定期检查

B.风险预警

C.资产质量分类

D.合规审查

5.银行评审合规审查的重点包括：

A.贷款用途合规性

B.担保手续完整性

C.审批流程合规性

D.借款人身份合法性

6.财务分析中反映企业盈利能力的指标有：

A.净利润率

B.销售利润率

C.资产周转率

D.成本费用利润率

7.尽职调查中对借款人现金流分析应关注：

A.经营活动现金流

B.投资活动现金流

C.筹资活动现金流

D.自由现金流

8.不良贷款处置方式包括：

A.清收

B.重组

C.核销

D.转让

9.银行客户信用评级的主要依据包括：

A.财务状况

B.非财务因素

C.信用记录

D.行业地位

10.项目贷款评审需关注的风险点有：

A.项目建设风险

B.市场风险

C.政策风险

D.技术风险

答案：1.ABC2.ABC3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行评审应完全规避所有风险。（×）

2.贷审会审议通过的贷款即可放款。（×）

3.借款人信用记录良好则无需关注非财务因素。（×）

4.流动比率越高，说明企业短期偿债能力越强。（√）

5.银行评审专家需保持独立判断。（√）

6.贷后检查频率应与贷款风险等级挂钩。（√）

7.抵押品评估价值越高，贷款安全性越强。（×）

8.反洗钱是银行评审的重要环节。（√）

9.项目贷款需评估项目发起人背景。（√）

10.贷款资金用途可以随意调整。（×）

答案：1.×2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.银行信贷评审中，财务报表分析需重点关注哪些方面？

答：需关注偿债能力（流动比率、资产负债率）、盈利能力（净利润率、毛利率）、营运能力（周转率）及现金流状况，尤其关注异常波动和真实性。

2.贷前尽职调查应包含哪些核心内容？

答：借款人基本情况、经营状况、财务状况、还款能力、担保措施、资金用途及合规性，以及行业与市场风险。

3.银行评审专家在风险识别中应如何运用非财务因素？

答：关注管理层能力、行业前景、市场竞争力、企业声誉、法律合规及外部环境，综合判断风险。

4.简述贷后管理的主要职责和关键环节。

答：职责：监控资金流向、跟踪经营状况、预警风险、催收不良。环节：定期检查、风险预警、资产分类、不良处置。

讨论题（总4题，每题5分）

1.当前经济下行压力下，银行评审专家应如何调整信贷政策和风险偏好？

答：适度收紧高风险行业信贷，增加现金流和抵押物审查