小额信贷公司贷款业务作业流程.docVIP

小额信贷企业贷款业务步骤

一、抵押贷款操作步骤

(一)抵押物范围?

1、抵押人全部房屋和其它地上定着物。?

2、抵押人正在建造中房屋或其它建筑物。?

3、抵押人购置预售房屋。?

4、抵押人全部国有土地使用权。?

5、抵押人全部汲取设备、交通工具和其它财产。?

6、依法能够抵押其它财产。?

(二)抵押人应提交材料?

1、抵押人为法人需提交下列材料：?

(1)营业执照及最多年度年检证实(副本及复印件、必备)。?

(2)组织机构代码证书及最多年度年检证实。?

(3)税务登记证实及最多年度年检证实。?

(4)法定代表人身份证实及签字样本或印鉴(必备)。?

(5)企业章程。?

(6)抵押人同意提供抵押担保书面文件(必备)。?

(7)抵押人对抵押物享受全部权、使用权或依法处分权权属证实。?

(8)抵押人全部国有土地使用权证和房屋全部权证(必备)。?

2、抵押人为自然人需提交下列材料：?

(1)抵押人及配偶有效身份证件(居民身份证)。?

(2)抵押人居住证实(户口簿)和结婚证实。?

(3)抵押人及配偶同意提供抵押担保书面文件。?

(4)抵押人全部国有土地使用权证和房屋全部权证。?

(三)办理财产抵押应注意事项?

1、以共有财产抵押，应有共有些人同意抵押书面文件。?

2、以集体全部制企业财产抵押，应有该企业职员代表大会同意抵押书面决议。?

3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议经过同意抵押书面文件。?

4、以有限责任企业、股份财产抵押，应有该企业董事会或股东大会依据企业章程作出同意抵押书面决议。?

5、以承包经营企业财产抵押，应有发包方同意抵押书面文件。?

6、以尚在海关监管期内进口设备或货物为抵押物，还应有该设备或货物原始产地证、买卖协议、付款凭证、运输单据、商品检验证实、主管海关审批单据及核准抵押书面证实。?

7、以已出租财产抵押，还应有证实租赁在先事实和抵押人已将设定此次抵押通知承租人书面文件。?

8、以预售房屋抵押，应有商品房预售许可证及生效预购房屋协议。?

9、以在建工程抵押，应有国有土地使用权证、建设用地计划许可证、建设工程计划许可证、建设许可证；证实已交纳土地使用权出让金或需交纳相当于土地使用权出让金款额、已投入在建工程工程款、施工进度及工程完工日期、已完成工作量和工程量等事项书面材料；建设工程承包协议及证实建设工程价款预、决算及拖欠情况书面材料。?

10、以机动车辆抵押，还应有机动车登记证书。?

11、以机器设备、原辅材料、产品或商品和其它动产抵押，还应有抵押物全部权或使用权证实和抵押物存放情况资料。?

(四)抵押担保调查评审?

1、应综合考虑借款人资信情况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度，抵押物所处位置、使用年限、折旧程度、功效情况、估价可信度、变现能力、变现时可能发生价格变动、变现费税等原因，依据抵押物不一样种类确定合理抵押率。?

(1)个人房产及国有土地使用权证(出让方法)抵押率不得超出80%(参考房产评定机构评定书和实际购房价款，以本企业内部评定为准，下同)。?

(2)个人房产及国有土地使用权证(划拨方法)抵押率不得超出50%。?

(3)个人房产及集体土地使用权证抵押率不得超出50%。?

(4)厂房及国有土地使用权证(出让方法)抵押率不得超出70%。?

(5)厂房及国有土地使用权证(划拨方法)抵押率不得超出50%。?

(6)以在建工程作抵押，抵押率不得超出70%；?

(7)车辆等交通运输工具抵押率不得超出50%；?

(8)机器设备及其它动产抵押率不得超出50%。?

2、尤其支持方法?

(1)对于我企业经营早期大户及黄金用户，信用好，还贷立即，以个人房产证及出让方法国有土地使用权抵押，其抵押率可上浮至90%，而且以本企业内部认证房地产评定机构出具现场评定汇报书为基价。?

(2)经我企业以后评定为信用等级在A+级以上微小企业，以厂房及出让方法国有土地使用权证抵押，其抵押率可上浮至90%，而且以本企业内部认证房地产评定机构出具现场评定汇报书为基价。?

(3)协议作价。(1)和(2)款中用户经过一段时间运作，其生产经营情况和信用统计情况皆良好，也可采取协议作价措施来确定抵押价值，其抵押率也能够上浮至90%。?

3、应对抵押人主体资格、意见表示、授权情况，抵押物权属、清单等相关文件和手续进行审查，确定其真实性，完整性、正当性和有效性。?

(五)抵押物登记?

????抵押物要以相关部门办理抵押登记才有效，贷款经办人(调查岗)应和抵押人一同前往相关部门办理抵押登记，并亲自拿回产权证和抵押登记证实书。?

1、房地产抵押登记机关为市、区房管局和县国土资源局。?

2、在建工程抵押登记机关为市国土资源局和县计划建设局。?

3、车辆抵押登记机关为市交通局车管所。?

4、设备和其它动产抵押登记机关为