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个人理财华泉中天命题预测试卷附答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.下列关于家庭收支平衡表的表述中，正确的是（）。

A.信用卡未还款应计入当期支出

B.年终奖属于临时性收入，不应计入日常收入

C.房屋月供中的本金部分属于资产减少，利息部分属于支出

D.家庭自用汽车的折旧应计入当月支出

2.某家庭月均税后收入2.5万元，月固定支出（含房贷）1.2万元，现有活期存款8万元。根据应急储备金的一般建议，该家庭应急储备金缺口约为（）。

A.0万元（已达标）

B.2.6万元

C.4.4万元

D.6.0万元

3.关于货币市场基金的特点，下列表述错误的是（）。

A.主要投资于短期货币工具，如国债、同业存单

B.风险等级通常为R1（低风险）

C.净值波动较大，适合长期投资

D.流动性强，部分产品支持T+0赎回

4.李女士购买了一份保险产品，约定60岁后每年领取固定金额直至身故。该产品属于（）。

A.定期寿险

B.终身寿险

C.养老年金保险

D.两全保险

5.张先生家庭年投资性收入（利息、股息等）5万元，年总支出（含房贷、生活开支）18万元。其财务自由度为（）。

A.27.78%

B.35.56%

C.44.44%

D.55.56%

6.根据我国个人所得税相关规定，下列专项附加扣除中，不设扣除额度上限的是（）。

A.子女教育

B.大病医疗

C.住房贷款利息

D.赡养老人

7.王女士申请30年期100万元房贷，利率4.9%。若选择等额本金还款法，与等额本息相比，首月还款额和总利息支出的差异为（）。

A.首月还款额更高，总利息更少

B.首月还款额更低，总利息更少

C.首月还款额更高，总利息更多

D.首月还款额更低，总利息更多

8.赵先生计划5年后购房需首付30万元，当前可一次性投资某年化收益率5%的理财产品（复利计息）。他至少需要现在投入（）。

A.23.5万元

B.24.0万元

C.24.5万元

D.25.0万元

9.保险需求分析中，“生命价值法”主要考虑（）。

A.家庭成员未来收入的现值

B.家庭现有负债及未来支出

C.医疗费用的潜在需求

D.丧葬及遗产税支出

10.资产配置的核心原则是（）。

A.追求单一资产的高收益

B.根据市场短期波动频繁调整

C.分散风险并匹配风险承受能力

D.集中投资于低风险资产

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选得1分，错选不得分）

1.家庭生命周期中的“家庭形成期”（结婚至子女出生），主要理财目标包括（）。

A.积累购房首付

B.配置定期寿险

C.准备子女教育金

D.规划退休养老

2.下列属于低风险投资工具的有（）。

A.国债逆回购

B.股票型基金

C.大额存单

D.黄金ETF

3.影响消费信贷实际成本的因素包括（）。

A.名义利率

B.还款方式（等额本息/先息后本）

C.手续费或服务费

D.贷款期限

4.合法的税务筹划方法包括（）。

A.利用专项附加扣除政策

B.将工资收入转换为劳务报酬以降低税率

C.投资符合条件的税收递延型商业养老保险

D.通过虚假发票抵扣个人所得税

5.退休规划的关键要素包括（）。

A.退休后生活目标的设定

B.现有资产的增值能力

C.社会基本养老保险的替代率

D.预期寿命的延长风险

三、案例分析题（共65分）

【背景资料】

陈先生（35岁），某企业中层管理者，税后年收入25万元（其中固定工资20万元，年终奖5万元）；陈太太（33岁），小学教师，税后年收入12万元（稳定）。两人育有1子（5岁），目前就读公立幼儿园，年学费及兴趣班支出2万元。家庭月生活开支（餐饮、交通、购物等）1.2万元，年旅游支出3万元。

家庭资产负债情况：

-自住房产：市值300万元，剩余房贷余额80万元（等额本息还款，年利率4.6%，剩余期限20年，月供约5100元）；

-银行存款：活期20万元，定期存款15万元（1年后到期，利率2.2%）；

-投资资产：股票账户5万元（当前市值），混合型基金10万元（持有2年，年化收益约6%）；

-其他负债：无。

保险配置：陈先生有公司投保的定期寿险（保额50万元），陈太太及孩子无商业保险；两人均有基本社保（含医保）。

理财目标：

1.3年内准