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2025年超星尔雅学习通《金融风控与资产管理实务》章节测试题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融风控的核心目标是（）

A.最大化资产收益

B.严格限制资产流动

C.防范和化解金融风险

D.完全消除所有金融风险

答案：C

解析：金融风控的主要目的是通过识别、评估和控制风险，确保金融机构的稳健运营和可持续发展。虽然最大化收益是金融机构的目标之一，但风险防范是其核心任务。严格限制资产流动和完全消除所有金融风险都不现实，金融风控是在风险和收益之间寻求平衡。

2.在资产管理中，风险评估的首要步骤是（）

A.收集历史数据

B.确定风险承受能力

C.识别潜在风险

D.计算风险价值

答案：C

解析：风险评估是一个系统性的过程，首先需要识别潜在的风险因素。只有明确了可能面临的风险，才能进行后续的数据收集、风险承受能力评估和风险价值计算。识别潜在风险是风险评估的基础和首要步骤。

3.金融衍生品的主要功能是（）

A.提高金融机构的运营成本

B.增加金融市场的透明度

C.用于风险管理和投机

D.限制金融市场的流动性

答案：C

解析：金融衍生品是一种金融工具，其价值依赖于标的资产的表现。它们的主要功能包括风险管理和投机。通过衍生品可以对冲风险或从价格波动中获利，是金融市场中重要的风险管理工具。

4.在资产组合管理中，分散投资的主要目的是（）

A.获取更高的收益

B.降低投资组合的整体风险

C.提高资产流动性

D.减少投资成本

答案：B

解析：分散投资是资产组合管理的基本原则，通过投资于不同类型、不同风险的资产，可以降低投资组合的整体风险。收益和流动性不是分散投资的主要目的，投资成本也不是分散投资的核心考虑因素。

5.以下哪种金融工具不属于固定收益类工具（）

A.股票

B.债券

C.优先股

D.持有至到期债券

答案：A

解析：固定收益类工具是指能够提供固定或可预测现金流量的金融工具。债券和持有至到期债券都属于固定收益类工具，因为它们提供固定的利息和本金回报。优先股虽然其股息是固定的，但股票的收益是不固定的，属于权益类工具。

6.在金融风险管理中，VaR是指（）

A.风险价值

B.风险调整后收益

C.风险敞口

D.风险溢价

答案：A

解析：VaR（ValueatRisk）是金融风险管理中常用的一个指标，表示在一定的置信水平和持有期内，投资组合可能面临的最大损失。它是衡量投资组合风险的重要工具。

7.金融监管机构的主要职责是（）

A.最大化金融机构的利润

B.保护金融消费者的利益

C.限制金融市场的竞争

D.规定金融产品的价格

答案：B

解析：金融监管机构的主要职责是维护金融市场的稳定，保护金融消费者的利益，防止金融风险扩散。最大化利润、限制竞争和规定价格都不是金融监管机构的主要职责。

8.在资产评估中，市场法主要考虑（）

A.资产的内在价值

B.资产的历史成本

C.市场交易价格

D.资产的预期收益

答案：C

解析：市场法是资产评估中的一种方法，主要通过比较类似资产的市场交易价格来确定被评估资产的价值。资产的内在价值和预期收益也是评估考虑的因素，但市场法主要关注市场交易价格。

9.金融创新的主要驱动力是（）

A.政府的强制性规定

B.技术进步和市场需求

C.金融机构的内部管理需求

D.金融监管机构的鼓励政策

答案：B

解析：金融创新是指金融产品、服务或市场的创新，其主要驱动力是技术进步和市场需求。金融机构的内部管理需求和金融监管机构的政策虽然也会影响金融创新，但不是主要驱动力。

10.在资产配置中，保守型投资者通常倾向于（）

A.高风险高收益资产

B.低风险低收益资产

C.中等风险中等收益资产

D.不进行资产配置

答案：B

解析：资产配置是指根据投资者的风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同类型的资产中。保守型投资者通常倾向于低风险低收益资产，以保护本金安全。高风险高收益资产和中等风险中等收益资产更适合风险承受能力较高的投资者。

11.金融风控中，压力测试的主要目的是（）

A.评估正常市场条件下的盈利能力

B.模拟极端市场条件下资产组合的表现

C.确定客户的最佳投资组合

D.监控日常交易活动的合规性

答案：B

解析：压力测试是金融风控中的一种重要方法，旨在评估金融资产或投资组合在极端市场条件下的表现。通过模拟极端情况，可以识别潜在的风险点，并评估其对资产价值的影响，从而制定相应的风险管理措施。评估正常市场条件下的盈利能力和监控日常交易活动的合规性不属于压力测试的主要目的，确定客户的最佳投资组合更多是资产配置的范畴。

12.在风险管理中，VaR的