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理财基础知识题库及答案大全

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列投资工具中，风险相对最低的是（）

A.股票B.债券C.基金D.期货

答案：B

解析：债券通常有固定的票面利率和到期日，收益相对稳定，风险相对股票、基金、期货要低。股票波动大，基金受所投资产影响，期货风险极高。

2.理财规划的第一步是（）

A.制定理财目标B.资产配置C.风险评估D.财务状况分析

答案：D

解析：只有先全面分析清楚自己的财务状况，包括收入、支出、资产、负债等，才能据此开展后续的理财规划，如制定目标、进行资产配置等。

3.复利终值的计算公式是（）

A.FV=PV×(1+r)^nB.PV=FV÷(1+r)^nC.FV=PV÷(1+r)^nD.PV=FV×(1+r)^n

答案：A

解析：FV表示复利终值，PV是现值，r是利率，n是期数，复利终值就是现值按复利计算在未来某一时期的本利和，所以是乘以(1+r)^n。

4.以下不属于个人资产的是（）

A.汽车B.信用卡欠款C.银行存款D.房产

答案：B

解析：信用卡欠款是个人的负债，而汽车、银行存款、房产都属于个人拥有的资产。

5.年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，普通年金是指（）

A.每期期初收付的年金B.每期期末收付的年金C.无限期收付的年金D.延期收付的年金

答案：B

解析：普通年金是最常见的年金形式，是在每期期末收付的等额款项。期初收付的是预付年金，无限期收付的是永续年金，延期收付的是递延年金。

6.评估客户风险承受能力时，不需要考虑的因素是（）

A.年龄B.职业C.性别D.投资经验

答案：C

解析：年龄影响风险偏好和投资期限，职业影响收入稳定性从而影响风险承受，投资经验也会影响对风险的态度和应对能力，而性别一般不是直接影响风险承受能力的关键因素。

7.以下哪种保险主要用于防范重大疾病风险（）

A.意外险B.医疗险C.重疾险D.寿险

答案：C

解析：重疾险是专门针对重大疾病进行保障的，当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，会给予一笔赔付，用于支付医疗费用等。意外险保障意外事故，医疗险主要报销医疗费用，寿险以被保险人死亡为给付条件。

8.基金份额净值是指（）

A.基金资产总值除以基金总份额B.基金资产净值除以基金总份额C.基金负债总值除以基金总份额D.基金负债净值除以基金总份额

答案：B

解析：基金份额净值=基金资产净值÷基金总份额，它反映了每份基金的实际价值。基金资产总值是指基金全部资产的价值总和，基金负债总值是基金负债的价值总和。

9.股票的收益来源不包括（）

A.股息收入B.资本利得C.利息收入D.公积金转增收益

答案：C

解析：股票收益主要有股息收入（公司盈利分配）、资本利得（股票买卖差价）、公积金转增收益（公司用公积金转增股本带来股价变化产生收益），利息收入不是股票的收益来源。

10.下列不属于货币市场工具的是（）

A.商业票据B.银行承兑汇票C.股票D.短期国债

答案：C

解析：货币市场工具期限较短、流动性强、风险低，股票属于资本市场工具，期限较长，风险较高，不符合货币市场工具特点。商业票据、银行承兑汇票、短期国债都属于货币市场工具。

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于常见的理财误区的有（）

A.把所有鸡蛋放在一个篮子里B.只注重短期收益C.不考虑风险承受能力盲目投资D.合理规划收支

答案：ABC

解析：合理规划收支是正确的理财行为。把所有鸡蛋放一个篮子里风险过于集中；只注重短期收益忽略长期规划；不考虑风险承受能力盲目投资都不利于理财，都是常见误区。

2.资产配置的主要方法有（）

A.购买并持有策略B.恒定混合策略C.投资组合保险策略D.动态资产配置策略

答案：ABCD

解析：这些都是常见的资产配置方法。购买并持有策略简单持有资产；恒定混合策略根据市场变化调整资产比例保持平衡；投资组合保险策略设定底线并动态调整；动态资产配置策略根据市场趋势灵活调整资产配置。

3.影响债券价格的因素有（）

A.市场利率B.债券票面利率C.债券期限D.债券信用等级

答案：ABCD

解析：市场利率上升，债券价格下降；票面利率高的债券吸引力大价格可能较高；期限越长风险越大价格受影响；信用等级高的债券价格相对稳定且可能较高，所以这些因素都影响债券价格。

4.个人理财规划的主要内容