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2025年银行从业资格《个人理财》专项训练试卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据我国《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的（）服务。

A.信用贷款

B.代销基金

C.货币存取

D.外汇兑换

2.下列关于个人理财业务人员的职业道德规范表述错误的是（）。

A.客户至上，忠诚尽职

B.客户利益优先，保守秘密

C.专业审慎，规范服务

D.积极营销，追求利润最大化

3.客户在进行理财规划时，首要考虑的因素通常是（）。

A.投资收益率

B.个人风险承受能力

C.市场热点

D.通货膨胀率

4.下列金融工具中，通常被认为流动性最差的是（）。

A.活期存款

B.货币市场基金

C.国库券

D.不动产

5.李先生计划5年后购买一套价值50万元的房子，他希望每年年末存入等额资金，假设年投资回报率为6%，那么他每年需要存入大约（）元。（精确到整数）

A.6,000

B.7,500

C.8,000

D.9,000

6.以下哪种投资工具通常被认为风险和收益都相对较高？（）

A.国债

B.活期存款

C.股票

D.货币市场基金

7.张女士有一笔10万元资金，打算投资期限为3年的定期存款，面临A银行3年期利率4.5%和B银行3年期利率4.8%的选择，不考虑其他因素，她应选择（）。

A.A银行

B.B银行

C.两者皆可

D.需要考虑其他产品

8.保险产品的核心功能是（）。

A.增值

B.投资理财

C.风险转移

D.缓解通胀

9.某理财产品说明书提示“预期年化收益率4%-6%”，根据中国银保监会规定，该表述方式（）。

A.合法且清晰

B.不合法，应使用“业绩比较基准”

C.不合法，应明确为“非保证收益”

D.不合法，应说明具体计算方式

10.个人在进行保险规划时，通常需要优先考虑的险种是（）。

A.人寿保险

B.财产保险

C.意外伤害保险

D.大病医疗保险

11.以下哪项不属于个人理财规划中流动性规划的范畴？（）

A.建立应急备用金

B.购买短期理财产品

C.为购房储备首付款

D.投资长期限制性较强的基金

12.基金中，投资于单一股票比例不超过基金资产净值某一百分比的基金是（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.指数型基金

D.股票型基金中的非伞型基金

13.王先生投资某只股票，买入价格为10元，分红0.5元，一年后卖出价格为12元，则其投资收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

14.下列关于税收规划的说法，错误的是（）。

A.税收规划是合法的

B.税收规划应建立在合法合规的基础上

C.税收规划等同于逃税

D.税收规划可以帮助客户实现税负优化

15.根据我国《个人所得税法》，下列收入中，属于“工资、薪金所得”的是（）。

A.股票转让所得

B.稿费收入

C.劳务报酬所得

D.从任职公司取得的奖金

16.退休规划的核心目标是确保个人在退休后有足够的（）来维持生活水平。

A.税收优惠

B.社会保障金

C.可支配收入

D.投资本金

17.下列关于遗产规划的说法，错误的是（）。

A.遗产规划有助于减少继承纠纷

B.遗产规划可以避免所有税收

C.遗产规划需要考虑遗产税问题

D.遗产规划涉及遗嘱的安排

18.衡量投资组合整体风险的主要指标是（）。

A.单一资产收益率

B.投资组合收益率

C.标准差

D.贝塔系数

19.客户风险承受能力评估中，通常将客户分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。小张风险偏好较低，不愿承担较大损失，那么他最可能属于（）。

A.