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数字人民币在会展经济中的多商户聚合支付方案1

数字人民币在会展经济中的多商户聚合支付方案

摘要

数字人民币作为中国人民银行发行的法定数字货币，正逐步渗透到各个经济领域。

会展经济作为现代服务业的重要组成部分，具有商户分散、交易高频、金额多样的特

点，对支付系统提出了更高要求。本报告系统性地研究了数字人民币在会展经济中的多

商户聚合支付方案，从技术架构、实施路径、风险控制等多个维度进行了深入分析。研

究表明，基于数字人民币的聚合支付方案能够有效解决会展场景下支付效率低、结算周

期长、资金安全风险高等问题，预计可将交易处理效率提升40%以上，结算周期缩短

至T+0，同时降低商户综合支付成本约15%20%。本方案采用”央行运营机构聚合服务

商商户”四级架构，结合智能合约和分布式账本技术，实现了支付流程的自动化和透明

化。通过在上海国际汽车工业展览会、中国国际进口博览会等大型展会中的试点应用，

验证了方案的可行性和优越性。报告最后提出了分阶段实施策略和配套保障措施，为数

字人民币在会展经济中的规模化应用提供了理论指导和实践参考。

引言与背景

数字人民币发展概况

数字人民币（eCNY）是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币

等价，具有价值特征和法偿性。自2014年启动研究以来，数字人民币已经历了理论构

建、技术验证和试点推广三个阶段。截至2023年底，数字人民币试点范围已扩大至17

个省市的26个地区，参与运营机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交

通银行、邮政储蓄银行等六家国有大型商业银行以及招商银行、兴业银行等股份制银

行。根据中国人民银行发布的《数字人民币研发试点白皮书》，数字人民币交易笔数已

突破10亿笔，交易金额超过3000亿元人民币，展现出良好的应用前景。

数字人民币采用”中央银行运营机构”双层运营体系，央行负责发行和回笼，运营机

构负责兑换流通服务。这种设计既保持了央行中心化管理的能力，又充分发挥了商业银

行的资源优势。在技术架构上，数字人民币支持”一币、两库、三中心”模式，即统一的

数字人民币，央行发行库和商业银行库，以及认证中心、登记中心和大数据分析中心。

这种架构确保了数字人民币的可控匿名、双离线支付和智能合约等特性，为各类创新应

用提供了技术基础。

会展经济特点与支付需求

会展经济是指通过举办各类会议、展览、展销等活动而形成的经济形态，是现代服务

业的重要组成部分。根据中国会展经济研究会发布的《中国会展经济发展报告（2023）》，

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2022年全国展览总面积达1.2亿平方米，展览数量超过1万场，直接经济产值突破7000

亿元人民币，带动相关产业产值约3.5万亿元。会展经济具有商户数量多、交易频率高、

金额范围广、支付方式多样等特点，对支付系统提出了特殊要求。

在会展场景中，支付需求呈现以下特征：一是时效性要求高，展会期间交易集中，

需要系统能够承受高并发处理；二是商户类型多样，包括展商、服务商、餐饮供应商等，

需要统一的支付解决方案；三是交易金额差异大，从几元的小额消费到数十万元的大额

采购并存；四是国际化程度高，大型展会常有境外参展商和采购商参与，需要支持跨境

支付；五是临时性显著，许多商户仅在展会期间存在，需要快速接入和退出的机制。这

些特点使得传统支付方式在会展场景下面临效率、成本和安全等多重挑战。

聚合支付发展现状

聚合支付是指通过一个统一的接口或平台，整合多种支付方式（如银行卡、支付宝、

微信支付等）为商户提供综合支付服务的模式。随着移动支付的普及，聚合支付行业快

速发展，市场规模已突破千亿元。根据艾瑞咨询的数据，2022年中国聚合支付交易规

模达到85万亿元，同比增长23.6%。聚合支付通过简化商户接入流程、统一对账结算、

提供数据分析等服务，有效降低了商户的支付处理成本。

然而，现有聚合支付方案在会展场景中仍存在诸多不足：一是支付方式分散，需要

分别对接多个支付渠道；二是结算周期较长，通常为T+1或更长；三是手续费较高，综

合费率普遍在0.38%0.6%之间；四是数据孤岛问题突出，难以实现全链路数据整合；五

是跨境支付处理复杂，涉及外汇管理和合规要求。数字人民币的出现为解决这些问题提

供了新的可能性，