银行业务员考试题及答案.docxVIP

银行业务员考试题及答案

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.某客户持身份证到柜台办理定期存款提前支取业务，柜员发现其身份证有效期已过，正确的处理方式是（）。

A.直接办理，客户能提供身份证即可

B.要求客户出具临时身份证或户籍证明后办理

C.告知客户需更新身份证信息后再来办理

D.联系客户经理确认客户身份后办理

答案：B。根据《个人存款账户实名制规定》，身份证件过期需提供有效辅助证明材料，临时身份证或户籍证明为有效替代证件。

2.以下哪类账户不允许办理现金支取业务？（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户（社保基金）

D.临时存款账户（注册验资）

答案：B。一般存款账户用于借款转存、借款归还和其他结算资金收付，不得办理现金支取。

3.客户通过手机银行向陌生账户转账50万元，系统触发反洗钱预警，柜员应首先（）。

A.直接拒绝交易并冻结账户

B.联系客户核实交易真实性

C.立即上报反洗钱监测中心

D.要求客户提供交易背景证明

答案：B。根据《金融机构反洗钱规定》，触发预警后应首先与客户核实交易合理性，再决定是否上报。

4.某企业申请开立基本存款账户，需提供的核心资料不包括（）。

A.营业执照正本

B.法定代表人身份证

C.税务登记证（已三证合一地区无需提供）

D.银行预留印鉴卡

答案：C。2016年“三证合一”后，企业只需提供营业执照，无需单独税务登记证。

5.个人活期存款的结息日为（）。

A.每月20日

B.每季度末月20日

C.每年6月30日

D.每年12月20日

答案：B。根据人民银行规定，个人活期存款按季度结息，结息日为每季度末月20日，21日付息。

6.客户办理存单挂失，口头挂失的有效期限为（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.15天

答案：B。《储蓄管理条例》规定，口头挂失自挂失次日起5日内有效，逾期自动解挂。

7.以下不属于电子银行风险的是（）。

A.网络钓鱼攻击

B.客户密码遗忘

C.系统交易延迟

D.柜面操作失误

答案：D。电子银行风险主要涉及网络安全、系统故障、客户操作风险，柜面操作失误属于传统柜面风险。

8.某客户持外币现钞1.5万美元存入外汇储蓄账户，柜员应（）。

A.直接办理，无需登记

B.要求客户提供外币来源证明

C.登记《个人外币现钞存入登记表》并留存

D.告知客户需到外汇管理局备案

答案：C。根据《个人外汇管理办法》，当日累计存入外币现钞超过等值5000美元的，需登记《个人外币现钞存入登记表》。

9.贷款“三查”制度中，“贷后查”的核心内容是（）。

A.审查借款人信用状况

B.检查贷款资金使用情况及还款能力

C.核实担保物价值

D.评估贷款项目可行性

答案：B。贷后检查重点是跟踪资金流向，监控借款人经营状况和还款能力，防范信贷风险。

10.客户办理跨行转账时，输入收款方信息错误导致资金退回，产生的手续费（）。

A.由银行承担

B.由收款方承担

C.由付款方承担

D.双方各承担50%

答案：C。跨行转账手续费按交易成功与否收取，因客户信息错误导致的退回，手续费不退，由付款方承担。

11.以下哪项不属于银行消费者权益保护的内容？（）

A.信息安全权

B.公平交易权

C.自主选择权

D.无限追偿权

答案：D。银行消费者权益包括安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等，无“无限追偿权”。

12.某支行发现某企业账户频繁发生小额资金分散转入、集中转出，符合可疑交易特征，应在（）个工作日内上报反洗钱监测中心。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易应在发现之日起10个工作日内上报。

13.个人征信系统中，不良信息的保存期限为（）。

A.自不良行为终止之日起3年

B.自不良行为终止之日起5年

C.自不良行为发生之日起3年

D.自不良行为发生之日起5年

答案：B。根据《征信业管理条例》，不良信息保存期限为不良行为终止之日起5年，超过5年应予删除。

14.客户办理信用卡挂失补卡，新卡未收到前发生盗刷，责任由（）承担。

A.银行

B.客户

C.收单机构

D.视具体情况而定

答案：D。若客户已及时挂失，盗刷责任由