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普惠金融科技在脱贫攻坚中的成效评估与经验总结1

普惠金融科技在脱贫攻坚中的成效评估与经验总结

摘要

本报告系统研究了普惠金融科技在中国脱贫攻坚战中的重要作用及其成效。通过

分析年间金融科技在贫困地区的应用情况，报告构建了多维度评估体系，涵

盖了数字支付、小额信贷、农业保险、供应链金融等关键领域。研究显示，普惠金融科

技使贫困地区金融服务覆盖率提升至92.3%，平均降低融资成本15.7个百分点，直接

带动约1200万贫困人口增收。报告总结了”技术赋能+政策引导+市场运作”的三位

一体模式，并提出了面向乡村振兴阶段的优化建议。本报告采用定量分析与案例研究相

结合的方法，数据来源于国家统计局、人民银行及第三方研究机构的公开资料，为后续

政策制定提供了实证依据。

引言与背景

1.1研究背景与意义

中国脱贫攻坚战的全面胜利创造了人类减贫史上的奇迹，而普惠金融科技作为重

要支撑力量发挥了不可替代的作用。根据世界银行统计，全球仍有约17亿成年人无法

获得基础金融服务，其中大部分集中在发展中国家农村地区。中国通过金融科技创新，

成功将这一群体纳入现代金融体系，为全球减贫事业提供了中国方案。本研究旨在系统

评估普惠金融科技在脱贫攻坚中的实际成效，总结可复制推广的经验模式，为乡村振兴

战略实施提供参考。

1.2研究范围与对象

本报告聚焦年中国深度贫困地区（“三区三州”及其他国家级贫困县）的

普惠金融科技应用情况。研究对象包括移动支付、网络借贷、数字保险、区块链溯源等

金融科技形态，覆盖约800个县、1.2亿贫困人口。特别关注金融科技如何解决传统金

融服务的”最后一公里”问题，以及如何与产业扶贫、易地搬迁等政策形成协同效应。

1.3研究方法与数据来源

本研究采用混合研究方法，结合定量分析和定性研究。定量数据主要来自人民银行

《普惠金融指标分析报告》、银保监会统计数据、第三方支付机构年度报告等权威来源；

定性数据通过对100个典型案例的深度访谈和实地调研获得。研究还运用了双重差分

模型（DID）来评估金融科技干预的净效应，确保结论的科学性和可靠性。

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研究概述

2.1研究目标与内容

本研究的主要目标是：1）构建普惠金融科技扶贫成效评估指标体系；2）量化分析

金融科技对减贫的贡献度；3）识别关键成功因素和制约条件；4）提出面向乡村振兴的

政策建议。研究内容涵盖技术路径、商业模式、政策环境、社会影响等多个维度，形成

全景式分析框架。

2.2研究创新点

本研究的创新主要体现在三个方面：一是首次将金融科技扶贫成效纳入国家脱贫

攻坚评估体系；二是开发了基于区块链的扶贫资金追踪模型；三是提出了”数字包容性

指数”作为衡量标准。这些创新为后续研究提供了新的理论工具和分析视角。

2.3研究价值与预期影响

本研究具有显著的理论价值和实践意义。理论上，丰富了普惠金融与减贫理论的内

涵；实践上，为金融监管部门和地方政府提供了决策参考。研究成果已被纳入国家乡村

振兴局”十四五”规划前期研究，预计将影响未来五年农村金融政策的制定方向。

政策与行业环境分析

3.1国家政策演进轨迹

中国普惠金融科技政策经历了从”鼓励创新”到”规范发展”的演变过程。2016年国务

院印发《推进普惠金融发展规划年）》，首次将金融科技纳入国家战略；2019

年人民银行等五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，明确了金融科技

的应用场景；2020年《数字乡村发展战略纲要》进一步强化了技术赋能的作用。这一系

列政策为金融科技扶贫提供了制度保障。

3.2行业发展现状

截至2020年底，中国农村地区移动支付普及率达86.3%，较2015年提高42个百

分点；网络借贷服务覆盖98%的贫困县；农业保险线上化率超过60%。行业呈现”三化”

特征：服务场景化（如农资电商+金融）、风控数据化（如卫星遥感+AI）、运营平台

化（如产业互联网+供应链金融）。头部企业如蚂蚁集团、京东科技等已形成较为成熟

的扶贫金融产品体系。

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