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02十二月2025中国银行零售贷款产品介绍

一、零售贷款的主要产品（一）存单质押贷款（二）购房贷款（三）汽车贷款（四）个人投资经营贷款（五）两个循环贷款额度

（一）存单质押贷款基本规定：质押的存单（折）：中国银行境内各一级分行及地市分行、直属支行本辖区内各储蓄网点所开具的个人定期储蓄存单（折）。币种：仅限人民币。期限：个人存单质押贷款期限最长不超过一年。贷款期限原则上不应长于存单期限，若为多张存单质押，以存款期限最短者确定贷款期限；

（一）存单质押贷款利率：原则上执行基准利率，确需下浮的最高下浮比例不得超过10%。成数：对于人民币定期存单，贷款质押率最高不超过存单面额的90％；对于美元存单，贷款质押率最高不超过存单面额的90%；对于其它币种的存单质押率最高不超过存单面额的85%，外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算。还款方式：到期一次性还本付息。

（二）购房贷款分类：一手住房贷款二手住房贷款商业用房贷款

一手住房贷款基本规定：个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。申请外币的借款人应具有外汇还款来源。期限：人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。利率：人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率，最低下浮30%。外币个人住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。

一手住房贷款成数：一手个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价值的80％，单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。还款方式：可选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。担保：可采用抵押担保、质押担保、保证担保等多种担保方式，但一般首先由所购房抵押。

二手住房贷款个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。基本规定：币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。期限：最长不超过30年，且房龄与贷款期限之和最长不超过30年。利率：人民币个人二手住房贷款执行基准贷款利率，最低可下浮15%。外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。

二手住房贷款成数：不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的80％(两项选其中较低一项),单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。还款方式：一次性还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法和递减（增）还款法，借款人也可与贷款人协商选择其它相对灵活的还款方式。担保：原则上只限于抵押担保、质押或当地经贷款人认可的置业担保公司担保的方式，一般为所购房抵押。

商业用房贷款：个人商业用房贷款是指贷款人向借款人（自然人）发放的用于定向购买商业用房所需资金的贷款。基本规定：期限：最长不超过10年。利率：执行基准或上浮利率。成数：一般为所购商业用房价值的50％，最高不超过60％。如销售价格高于周边同类房产平均价格的20%，则贷款成数必须降低1成。

商业用房贷款：还款方式：可选择等额本息还款法和等额本金还款法。担保：可以为抵押、质押、保证或我行认可的其它方式，通常采用所购商业用房抵押的担保方式。特别规定：所购商业用房应为竣工验收的房屋，对借款人以“商住两用房”名义申请银行贷款的，一律按照个人商业用房贷款管理规定执行。

（三）、汽车消费贷款汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。基本规定：币种：限定为人民币。期限：最长为5年（含5年）。其中一般客户不应超过3年（含3年）。利率：一般客户贷款利率执行基准或以上利率，优质客户最低可执行基准利率下浮10％。成数：一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60％，优质客户或由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%。所述汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布价格的较低者。

汽车消费贷款还款方式：贷款期限在1年以内（含1年）的，采用按月（季）偿还贷款本息。对优质客户可采用到期一次性偿还贷款本息的方式，但此时贷款限额不高于汽车价格的60％。贷款期限在1年以上的应按月（季）偿还贷款本息，具体还款方式可采取等额本息还款法和等额本金还款法。担保：一般客户必须提供下列任两种担保方式，优质客户可以提供下列任一种担保方式。所购车辆抵押、第三方（自然人或法人）不可撤销的连带责任担保、除所购车辆外的财产抵/质押、总行认可的其他担保方式。

（四）、个人投资经营贷款个人投资经营贷款是我行经营类贷款的主力品种，是指贷款人向借款人发放的用于解决其投资经营过程中所需资金周转等用途的贷款。

个人投资经营贷款基本规定：期限：个投贷款期限的确定必须与借款人或其经济实体的资金