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2025年商业保险代理人专业能力测试模拟题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题，40分）

1.根据《保险法》及2024年修订的《人身保险销售行为管理办法》，以下关于保险代理人销售行为的表述，正确的是（）。

A.向60岁以上投保人推荐期交10年的分红型终身寿险时，无需进行双录（录音录像）

B.销售增额终身寿险时，可将“irr（内部收益率）3.49%”作为收益承诺向客户展示

C.客户投保前未如实告知既往病史，代理人发现后应立即终止投保流程并向保险公司报告

D.为提升业绩，可将不同保险公司的同类产品进行简单收益率对比宣传

答案：C

解析：A错误，60岁以上投保人购买期交超过5年的人身险需双录；B错误，增额终身寿险的irr需以演示利率区间展示，不得承诺具体数值；C正确，代理人发现客户未如实告知应及时制止并报告；D错误，对比宣传需全面客观，不得片面比较收益率。

2.某客户投保了一份含“中症责任”的重大疾病保险，合同约定中症赔付比例为60%基本保额。若客户确诊合同列明的中症，且基本保额为50万元，无其他责任免除情形，保险公司应赔付（）。

A.30万元

B.50万元

C.60万元

D.100万元

答案：A

解析：中症赔付比例为60%基本保额，50万×60%=30万元，故正确答案为A。

3.2025年新型“惠民保”产品设计中，以下哪项不符合监管对“普惠性”的要求？（）

A.保费统一为129元/年，无年龄、职业差异化定价

B.免赔额设置为医保目录内2万元、目录外1.5万元

C.特药清单包含20种高额抗癌药，无地域限制

D.对既往症人群设置30%赔付比例，健康人群赔付80%

答案：B

解析：惠民保的普惠性要求免赔额设置需体现“低门槛”，2024年银保监会指导意见明确鼓励将免赔额控制在1.5万元以内（医保目录内外合并或分设但不超过1.8万元），B选项目录内2万元超过建议标准，不符合普惠性。

4.客户张某（45岁，企业主，年入80万元）咨询家庭保障规划，其家庭负债包括房贷（剩余100万元，10年还清）、经营贷款（200万元，5年还清）。根据“家庭责任法”计算寿险保额时，需重点覆盖的负债是（）。

A.房贷剩余本金100万元

B.经营贷款剩余本金200万元

C.房贷剩余本息+经营贷款剩余本息

D.房贷剩余本金+经营贷款剩余本金

答案：D

解析：家庭责任法中，寿险保额需覆盖家庭负债本金（非本息），因负债利息已通过收入覆盖，故重点为房贷本金100万+经营贷款本金200万，共300万元。

5.某客户投保的定期寿险合同中约定“被保险人因战争、军事冲突导致身故，保险公司不承担给付责任”。该条款属于（）。

A.不可抗辩条款

B.责任免除条款

C.宽限期条款

D.复效条款

答案：B

解析：责任免除条款明确保险公司不承担赔付的情形，战争属于常见免责事项，故正确答案为B。

6.2025年某保险公司推出“养老社区+终身寿险”联名产品，投保人年交保费30万元，交10年，可获得养老社区优先入住权。以下对该产品的表述，错误的是（）。

A.优先入住权属于保险合同的附加权益，需在条款中明确约定

B.代理人需向客户说明养老社区的运营主体、服务标准及可能的变动风险

C.可宣传“购买本产品即保证入住一线核心城市养老社区”以吸引客户

D.需提示客户保费缴纳与入住权的关联条件（如保费是否缴清）

答案：C

解析：养老社区入住权通常为“优先”而非“保证”，且受社区床位、运营情况等限制，不得承诺“保证入住”，C选项属于误导销售。

7.客户李某投保了一份百万医疗险，保险期间内因突发急性阑尾炎住院治疗，花费1.2万元（医保报销0.8万元，自费0.4万元）。若该医疗险免赔额1万元，赔付比例100%，则保险公司应赔付（）。

A.0元

B.0.2万元

C.0.4万元

D.1.2万元

答案：A

解析：百万医疗险通常赔付医保报销后剩余的自费部分，但需扣除免赔额。李某自费0.4万元＜免赔额1万元，故不赔付。

8.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（2024年修订），以下哪类保险产品销售时无需进行双录？（）

A.分红型年金保险（期交5年）

B.一年期消费型意外险（保费200元）

C.万能型终身寿险（趸交100万元）

D.保险期间10年的增额终身寿险（期交3年）

答案：B

解析：双录范围包括犹豫期超过15天的人身险（如长期寿险、年金险、万能险、分红险等），一年期及以下的短期险（如意外险）无需双