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2025年财会类初级银行从业人员风险管理-个人贷款参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行贷款公司治理指引》，个人贷款风险分类应遵循的主要原则是？

A.按贷款用途分类

B.按贷款期限分类

C.按风险程度五级分类

D.按借款人信用等级分类

2、个人贷款风险管理的核心指标不包括以下哪项？

A.贷款损失准备金率

B.不良贷款率

C.贷款集中度指标

D.借款人负债收入比

3、个人住房贷款的抵质押物价值评估中，通常采用哪种方法？

A.市场比较法

B.成本法

C.现金流量折现法

D.综合评估法

4、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行个人贷款风险加权资产的计算基础是？

A.贷款面额

B.贷款余额

C.贷款本息和

D.贷款预期损失

5、个人消费贷款的贷后管理重点不包括以下哪项？

A.借款人收入稳定性核查

B.抵质押物价值重估

C.债务收入比动态监测

D.贷款用途真实性验证

6、商业银行对个人贷款不良率超过5%的机构采取的监管措施是？

A.限制新增贷款

B.停止贷款业务

C.要求补充资本金

D.吊销经营许可证

7、个人信用贷款的信用评分模型通常包含哪些核心变量？

A.债务收入比×2

B.居住稳定性年限

C.缺乏抵押物

D.社会保险缴纳记录

8、根据《商业银行贷款风险分类办法》，次级类贷款的定义是？

A.风险敞口逾期60-90天

B.风险敞口逾期30-60天

C.风险敞口逾期3-6个月

D.风险敞口逾期超过6个月

9、个人汽车贷款的风险缓释工具不包括？

A.购车合同

B.车辆登记证抵押

C.第三方保险

D.贷款保证保险

10、商业银行对个人贷款的贷前调查中，必须实地核查的内容是？

A.借款人工作证明

B.资产购置合同

C.收入流水真实性

D.债务证明文件

11、根据巴塞尔协议，个人贷款的风险权重通常由（）确定。

A.贷款金额与抵押品价值比

B.银行内部评级模型结果

C.客户信用评分卡等级

D.行业平均不良贷款率

12、个人贷款拨备覆盖率计算中，应包含（）。

A.表内不良贷款准备金

B.贷款损失准备金缺口

C.抵押物贬值准备金

D.资产证券化收益

13、某客户申请50万元信用贷款，银行测得3年内违约概率为5%，预计损失率40%，则风险权重为（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

14、个人贷款审批流程中，贷前调查阶段应重点核实（）。

A.借款人历史还款记录

B.抵押物市场价值评估

C.借款人收入稳定性

D.贷款用途真实性

15、个人住房贷款LPR利率下调后，银行应优先调整（）。

A.新发放贷款定价

B.已发放贷款利率

C.贷款审批标准

D.拨备覆盖率要求

16、某企业主申请300万元经营性贷款，抵押物为评估值280万元的商铺，银行应要求补充（）。

A.同类资产担保

B.个人信用连带责任

C.贷款用途专项账户

D.保证金比例调整

17、个人消费贷款不良率超过（）时，银行需启动专项风险排查。

A.1.5%

B.2.0%

C.3.0%

D.5.0%

18、银行对个人贷款进行压力测试时，通常假设最坏情景下（）。

A.贷款利率上升100BP

B.贷款期限延长至5年

C.还款人失业概率达30%

D.抵押物价值下跌20%

19、某银行个人贷款业务资本充足率低于（）需报告银保监会。

A.8.0%

B.9.5%

C.10.5%

D.12.0%

20、个人贷款业务中，最核心的风险类型是？

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.流动性风险

21、个人贷款风险五级分类中，正常类贷款的定义是？

A.关注类：潜在损失占比≤5%

B.正常类：贷款本息逾期90天以上

C.正常类：风险可控且无损失

D.次级类：潜在损失占比＞30%

22、银保监会规定的个人不良贷款率警戒线是？

A.1.5%

B.2.0%

C.3.0%

D.5.0%

23、个人贷款压力测试中，通常模拟最不利情景是？

A.利率上升100个基点

B.失业率上升5%

C.房价下跌20%

D.收入增长10%

24、反洗钱客户身份识别（KYC）的核心要求是？

A.每笔交易记录留存5年

B.高风险客户核实交易目的

C.建立交易监控模型

D.