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公司银行信贷员合规化操作规程

文件名称：公司银行信贷员合规化操作规程

编制部门：

综合办公室

编制时间：

2025年

类别：

两级管理标准

编号：

审核人：

版本记录：第一版

批准人：

一、总则

本规程适用于我公司银行信贷员在日常工作中涉及信贷业务的所有操作。本规程旨在确保信贷业务合规、稳健运行，防范信贷风险。信贷员在使用银行信贷系统进行操作时，必须严格遵守本规程的各项规定。本规程适用于所有信贷业务操作，包括信贷申请、审批、发放、回收等环节。

二、操作前的准备

1.防护用具的使用：

信贷员在进行信贷业务操作前，应确保自身安全，正确使用防护用具。具体要求如下：

-穿着符合规定的制服，保持整洁，不得穿着休闲或非工作服装。

-根据工作性质，佩戴必要的安全帽、护目镜、耳塞等防护用品。

-在进行数据录入或核对工作时，确保使用正确的手套，防止指纹和污渍影响操作。

2.设备启机前的检查项目：

-检查电脑等设备是否处于正常工作状态，电源线、数据线是否连接牢固。

-确认操作系统无病毒，防火墙功能正常，定期进行系统更新。

-检查信贷业务系统版本是否为最新，确保系统运行稳定，无异常提示。

-检查网络连接是否稳定，测试系统响应速度，确保数据传输无延迟。

3.作业区域的准备要求：

-保持作业区域整洁，确保工作台面无杂物，便于操作。

-确保作业区域通风良好，避免长时间操作导致的不适。

-定期对作业区域进行消毒，特别是键盘、鼠标等高频接触物品。

-为避免信息泄露，确保作业区域有严格的保密措施，如设置门禁系统、监控设备等。

-准备必要的辅助工具，如计算器、签字笔、便签纸等，确保操作过程中所需物品齐全。

-在操作过程中，保持良好的姿势，避免长时间单一姿势工作导致的身体不适。

三、操作的先后顺序、方式

1.设备操作或工艺执行的步骤流程：

-登录信贷业务系统：使用个人账号和密码登录，确保账号安全，避免他人非法使用。

-选择操作模块：根据业务需求，选择相应的操作模块，如信贷申请、审批、发放等。

-输入业务信息：按照系统提示，准确录入客户信息、贷款金额、期限等业务数据。

-审核信息：仔细核对录入的信息，确保无误后提交审核。

-系统审批：根据公司信贷政策，系统自动或人工审核，审批通过后进入发放流程。

-贷款发放：审批通过后，根据客户需求，选择合适的贷款发放方式，如转账、支票等。

-跟踪管理：贷款发放后，定期跟踪客户还款情况，确保贷款按时回收。

2.特殊工序的操作规范：

-对于大额贷款或高风险贷款，应进行特别审批流程，包括风险评估、尽职调查等。

-在贷款发放前，需与客户签订合同，明确双方权利义务，确保合同内容合法合规。

-对于涉及担保物的贷款，需核实担保物的真实性和有效性，确保担保措施到位。

3.异常工况的处理方法：

-系统故障：发现系统异常时，立即停止操作，联系IT部门进行故障排查和修复。

-信息错误：若发现录入信息错误，立即修改，并通知相关人员进行审核。

-客户投诉：对于客户投诉，应耐心倾听，记录投诉内容，及时调查处理，并向客户反馈处理结果。

-逾期贷款：对于逾期贷款，及时采取催收措施，包括电话催收、短信催收等，必要时采取法律手段。

-风险预警：接到风险预警信息时，立即启动风险应对预案，采取措施降低风险。

四、操作过程中机器设备的状态

1.设备运行时的正常工况参数：

-电脑等设备运行时，应保持稳定的电源供应，电压波动不超过规定范围。

-系统运行速度应满足业务需求，响应时间在合理范围内。

-服务器温度应保持在正常工作温度，通常在20-25摄氏度之间。

-硬盘读写速度、内存使用率、CPU占用率应处于正常水平，无过载现象。

-网络连接稳定，无丢包、延迟等现象。

-信贷业务系统运行正常，无错误提示，数据传输流畅。

2.典型故障现象：

-设备突然重启或自动关机，可能是电源问题或过热保护触发。

-系统运行缓慢，可能是内存不足、硬盘空间不足或软件故障。

-网络连接中断，可能是网络线路故障或设备故障。

-信贷业务系统出现错误提示，可能是数据错误或系统配置问题。

-设备发出异常噪音，可能是内部部件磨损或松动。

3.状态监测的操作要求：

-信贷员应定期检查设备运行状态，如电源、温度、网络连接等。

-使用系统监控工具，实时监控设备性能参数，如CPU、内存、硬盘等。

-定期进行系统维护，包括清理磁盘碎片、更新软件补丁等。

-发现异常情况时，及时记录并报告，由专业技术人员进行排查和处理。

-对设备进行定期保养，确保设备处于良好工作状态。

-在设备运行过程中，保持对环境的监控，如温度、湿度等，防止环境因素影响设备运行。

五、操作过程