2025养老规划师模拟卷.docxVIP

2025养老规划师模拟卷

姓名：______班级：______学号：______得分：______

第一部分：单选题（共8题，每题5分，共40分）

1.养老规划师在为客户制定养老规划时，应该考虑的因素是：

A.客户的当前收入水平

B.客户的年龄和健康状况

C.客户的投资偏好

D.客户的家庭结构

2.我国目前法定的企业职工基本养老保险缴费比例是：

A.单位20%，个人8%

B.单位16%，个人8%

C.单位19%，个人8%

D.单位21%，个人8%

3.养老金替代率是指退休后养老金收入与退休前工资收入的比率，一般认为合理的替代率范围是：

A.30%50%

B.50%70%

C.70%90%

D.90%110%

4.在养老规划中，商业养老保险的主要作用是：

A.完全替代社会养老保险

B.补充社会养老保险的不足

C.提供短期投资收益

D.解决子女教育问题

5.个人养老金账户的年缴费上限是：

A.5000元

B.8000元

C.12000元

D.20000元

6.养老规划师在进行风险评估时，需要考虑的客户风险承受能力因素不包括：

A.客户的年龄

B.客户的投资经验

C.客户的性别

D.客户的财务状况

7.我国目前规定的法定退休年龄，男性职工和女性职工分别是：

A.60岁和55岁

B.60岁和50岁

C.65岁和60岁

D.55岁和50岁

8.养老规划中，资产配置策略应该遵循的原则是：

A.集中投资原则

B.分散投资原则

C.高风险高收益原则

D.短期投机原则

第二部分：填空题（共4题，每题5分，共20分）

1.养老规划的三大支柱包括：基本养老保险、_________和个人储蓄养老。

2.在计算养老金需求时，通常需要考虑_________、通货膨胀率和退休后生活年限三个关键因素。

3.个人税收递延型商业养老保险的缴费可以在计算个人所得税时予以_________，领取时按规定缴纳个人所得税。

4.养老规划师建议客户在退休前至少储备相当于退休后_________年生活费用的紧急备用金。

简答题（共2题，每题20分，共40分）

1.请简述养老规划的基本步骤，并说明每个步骤的主要内容。

（作答空间：）

2.某客户今年35岁，计划60岁退休，预期寿命85岁，退休后希望维持相当于当前年消费80%的生活水平。请分析该客户在养老规划中需要考虑的主要因素，并给出相应的规划建议。

（作答空间：）

第三部分：综合论述与计算题（共2题，每题20分，共40分）

1.某客户45岁，年收入50万元，现有存款100万元，计划60岁退休，预期寿命85岁。该客户希望退休后维持当前生活水平的70%，通货膨胀率按3%计算。

(1)计算该客户退休时所需的养老金总额

(2)分析该客户当前的养老储备状况

(3)为该客户制定合理的养老规划建议

2.某企业员工35岁，月薪8000元，企业按16%缴纳基本养老保险，个人按8%缴纳。该员工还购买了商业养老保险，年缴费12000元，缴费期限20年，60岁开始领取，每月可领取3000元。

(1)计算该员工60岁时基本养老保险个人账户累计金额（假设年收益率6%）

(2)分析该员工退休后的总收入构成

(3)评估该员工养老规划的合理性并提出改进建议

第一部分：单选题

1.B客户的年龄和健康状况是养老规划的首要考虑因素，因为它直接影响到退休时间、预期寿命和医疗支出等关键要素。

2.B根据现行政策，企业职工基本养老保险缴费比例为单位16%，个人8%。

3.B50%70%的替代率被认为是合理的，既能保障基本生活，又不会给养老基金造成过大压力。

4.B商业养老保险的主要作用是补充社会养老保险的不足，提高退休后的生活水平。

5.C个人养老金账户的年缴费上限为12000元。

6.C客户的性别不是风险评估的必要因素，风险承受能力主要与年龄、投资经验和财务状况相关。

7.B我国法定退休年龄为男性60岁，女性50岁（女干部55岁）。

8.B分散投资原则是养老规划资产配置的核心原则，可以有效降低风险。

第二部分：填空题

1.企业年金/职业年金

2.退休后生活水平

3.税前扣除

4.35

简答题

1.养老规划的基本步骤包括：(1)信息收集与分析：收集客户基本信息、财务状况、家庭结构等；(2)目标设定：确定退休年龄、预期寿命、退休后生活水平等；(3)现状评估：分析当前养老储备状况；(4)缺口分析：计算养老金需求与现有储备的差距；(5)方案制定：制定投资策略、保险配置等；(6)执行与调整：实施规划并定期评估调整。

第三部分：综合题

1.(1)退休时所需养老金总额=50万×70%×25年×(1+3%)^25≈1406万元