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2025年跨境支付反恐怖融资（CFT）筛查考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项字母填入括号内）

1.下列哪项不属于《反恐怖融资法》所定义的恐怖活动融资行为？

A.为恐怖活动组织、恐怖活动人员提供资金

B.为恐怖活动组织、恐怖活动人员提供宣传物品

C.接受恐怖活动组织、恐怖活动人员的捐赠

D.以暴力、胁迫等方式强迫他人提供资金

2.金融行动特别工作组（FATF）建议各成员国普遍适用的反洗钱和反恐怖融资原则中，强调了解客户或其业务背景的是：

A.客户尽职调查（KYC）

B.了解你的业务（KYB）

C.持续监控

D.大额和可疑交易报告（STR）

3.在跨境支付业务中，对最终受益人的识别尤为重要，其主要目的是：

A.降低交易手续费

B.确保资金能够及时到账

C.评估和防范洗钱、恐怖融资风险

D.方便进行客户关系管理

4.以下哪种支付方式相对于传统银行转账，更容易被用于隐藏资金来源和进行小额分散交易，从而增加反洗钱和反恐怖融资的筛查难度？

A.大额银行承兑汇票

B.实体店现金交易

C.虚拟货币点对点转账

D.通过正规支付平台进行网银转账

5.根据中国相关规定，金融机构在办理涉及恐怖活动国家和地区个人或实体的跨境支付业务时，应采取的主要措施是：

A.提供更优惠的汇率

B.立即暂停交易并加强尽职调查

C.提高交易限额

D.由客户自行承诺非恐怖活动用途

6.以下关于客户尽职调查的描述，哪项是不准确的？

A.对客户的身份信息进行核实是客户尽职调查的核心环节

B.客户尽职调查的要求因客户的风险等级而异

C.客户一旦通过尽职调查，后续无需再进行任何审查

D.了解客户的交易目的和资金来源是客户尽职调查的重要组成部分

7.跨境支付机构在收到可疑交易报告后，应遵循的原则是：

A.尽快将报告移交给下一家处理机构

B.保留相关记录，并按照规定向反洗钱监测分析中心报告

C.仅对报告涉及的客户进行内部处罚

D.尝试联系客户解释，要求其撤销可疑交易

8.对于跨境支付业务中涉及的大额现金交易，金融机构应特别关注其潜在风险，主要包括：

A.资金周转效率降低

B.可能被用于非法资金流动，如洗钱或恐怖融资

C.容易造成操作失误

D.会增加银行的管理成本

9.利用虚拟货币进行跨境支付，可能增加反恐怖融资筛查的难度，主要是因为：

A.虚拟货币交易记录难以追踪

B.虚拟货币价值波动剧烈

C.虚拟货币兑换渠道复杂

D.虚拟货币持有者身份难以识别

10.金融机构在进行反恐怖融资风险评估时，应考虑的因素不包括：

A.客户的国籍和居住地

B.客户的行业背景和职业

C.交易金额的大小

D.交易发生的具体时间

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.任何跨境支付业务都存在恐怖融资风险，因此所有交易都应被严格审查。（）

2.制裁名单筛查是反恐怖融资筛查的唯一手段。（）

3.如果客户通过了客户尽职调查，那么其后续的交易就不可能再被认定为可疑交易。（）

4.跨境支付机构发现的恐怖融资可疑交易，可以直接自行处理，无需向监管机构报告。（）

5.了解你的客户（KYC）原则要求金融机构不仅要了解客户本身，还要了解客户的最终受益人。（）

6.恐怖活动融资的主要资金来源是非法活动所得，如毒品交易、走私等。（）

7.对于低风险客户的跨境支付交易，可以适当简化尽职调查程序。（）

8.跨境支付机构有责任和义务协助监管机构打击恐怖融资活动。（）

9.使用代理或第三方进行跨境支付，可以完全规避反恐怖融资审查要求。（）

10.任何涉及加密货币的跨境支付交易都应被自动标记为高风险。（）

三、简答题

1.简述在跨境支付业务中，进行客户身份识别（KYC）的主要步骤和要点。

2.列举至少三种在跨境支付场景下可能出现的恐怖融资可疑交易特征。

3.解释什么是大额和可疑交易报告（STR），并说明其提交的基本要求。

4.跨境支付机构如何利用风险评估结果来指导反恐怖融资筛查工作？

四、案例分析题

假设某跨境支付机构接到报告，客户A希望向客户B（地址位于被国际制裁的国家X）转账一笔100万美元的款项，用于购买农产品。客户A提供的信息