2025年银行风险管理框架与合规操作手册.docx

2025年银行风险管理框架与合规操作手册

第1章银行风险管理概述

1.1风险管理的基本概念

风险管理是指银行为识别、评估、监测、控制和缓释各类风险，以实现稳健运营和可持续发展的系统性过程。根据巴塞尔协议Ⅲ（BaselIII）的要求，风险管理已成为银行核心职能之一，其目标是确保银行在面临市场、信用、流动性、操作等各类风险时，能够维持足够的资本和流动性以保障稳健运营。

风险管理的核心原则包括全面性、独立性、及时性、审慎性、匹配性、可衡量性等。例如，全面性要求银行对所有业务环节进行风险识别和评估；独立性要求风险管理部门与业务部门在职责上分离，避免利益冲突；及时性要求风险识别和应对措施必