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2025年金融行业风险管理理论与应用手册

第1章金融风险管理概述

1.1金融风险管理的基本概念

金融风险管理是指通过系统化的方法识别、评估、监测、控制和缓释金融风险，以实现金融机构稳健运营和资本安全的目标。其核心在于通过科学的模型、工具和流程，将风险因素纳入决策过程，从而降低潜在损失。金融风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等五大类。市场风险是指由于市场价格波动带来的损失，如利率、汇率、股票价格等的变动；信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同义务的风险；流动性风险是指金融机构无法及时获得足够资金以满足短期资金需求的风险；操作风险是指由于内部流程、人员或系