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金融科技风险管理与实践手册

第一章金融科技风险管理与实践手册

第一节全球金融科技监管框架演进

1.1全球金融科技监管框架演进

在金融科技（FinTech）爆发初期，监管主要聚焦于传统银行业务的数字化延伸，核心关注点是防止过度杠杆化和系统性风险，监管模式呈现“事后处置”特征，例如美国2010年《多德-弗兰克法案》对影子银行体系的严格限制。随着2015年“硅谷银行”事件爆发，全球监管重心迅速转向“前瞻性监管”，强调通过资本充足率要求（如巴塞尔协议III的强化）和流动性覆盖率（LCR）来抵御流动性危机，监管工具从成本约束转向风险约束。

2020年新冠疫情加速了监管