2025年金融行业风控部风控师反洗钱业务手册.docx

2025年金融行业风控部风控师反洗钱业务手册

第1章总则与合规框架

1.1反洗钱法律法规体系解读

我国《反洗钱法》经过多次修订，现行版于2024年1月1日生效，确立了“以国家反洗钱监管为基础，以行业自律为核心，以金融机构反洗钱合规义务为纽带”的治理架构，明确了金融机构作为反洗钱义务主体的核心地位。针对2025年金融环境变化，新版法规特别强化了“穿透式”监管要求，要求金融机构必须识别并了解客户的最终受益人，不得通过复杂的股权结构或信托安排规避监管义务。

2025年，中国人民银行将发布针对数字货币（CBDC）和跨境支付系统的专项反洗钱指引，金融机构需建立专门的数字资