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金融行业风控部风控员反洗钱调查手册（执行版）

第1章反洗钱调查基础与合规准备

1.1反洗钱法律框架与核心义务界定

金融机构必须履行“了解你的客户”（KYC）义务，这是反洗钱合规的基石。对于新开户客户，银行需在业务办理当日通过系统自动校验其身份真实性；对于存量客户，则需每年进行一次全面的身份资料更新，确保客户信息与身份证件、受益所有人信息等核心数据保持一致，一旦发现信息缺失或冲突，必须立即启动补正程序。法律明确规定金融机构需建立并执行反洗钱内部政策，包括客户风险等级分类、可疑交易监测规则及报告时限要求。例如，对于高风险客户（如涉及政治人物或制裁名单上的实体），银行需在业务办理后24