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银行业信贷部信贷员贷款审批管理手册

第1章

1.1总则

本手册旨在规范全行信贷部信贷员在贷款审批全生命周期中的操作行为，明确“谁审批、谁负责”的主体责任，确保信贷业务从贷前调查到贷后管理的合规性与安全性。适用范围涵盖所有新增、续期及重组贷款业务，包括个人经营性贷款、小微企业贷款、个人消费贷款及中收类贷款，所有涉及信贷员签字确认的纸质或电子档案均纳入本手册管理范畴。

信贷员作为信贷业务的第一责任人，必须严格执行“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查），严禁违规放贷、严禁违规审批，必须对贷后风险承担终身责任追究制。本手册依据国家《商业银行法》、《贷款通则》及本行《信贷业务管理办法》、《内部控制指引》等法律法规及制度文件编制，确保业务操作符合监管要求。信贷审批管理遵循“统一标准、分级授权、全流程闭环”的原则，信贷员需严格对照授权额度进行作业，严禁越权审批或超额度操作，确保风险可控、成本最优。

本手册的修订与维护实行“谁提出、谁负责”制度，信贷部每年至少组织一次制度宣贯与修订培训，确保信贷员掌握最新的管理规范与操作细节。

1.2术语与符号说明

“信贷员”指经总行或分行授权，在信贷业务中承担尽职调查、方案制定及初审工作的人员，其权限需经过严格的岗位分离与授权管理。“授信额度”指银行授予客户的最高信用限额，分为“总授信额度”、“已用额度”和“可用额度”，信贷员需实时监控可用额度变化