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金融保险行业风控部风控员风险识别操作手册

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别核心概念与分类

风险识别是指风控员基于对业务场景、历史数据及市场环境的深入分析，将潜在的不确定性事件从模糊的感知转化为清晰、可度量的具体风险点的过程。其核心在于“发现”而非“预测”，即识别出可能在未来发生并造成损失的具体风险事件，是风险管理的基石。在金融保险领域，风险通常被划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及合规风险五大类，其中信用风险（如借款人违约）和偿付能力风险（如保险准备金不足）是风控员日常工作中最为高频且必须优先识别的对象。

风险分类不仅决定了识别的侧重点，还直接关联到后续的