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金融行业风控部风控员风险排查操作手册

第1章总则与职责

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《商业银行法》、《银行业金融机构案件处置工作规程》及我行《全面风险管理指引》制定，适用于全行所有从事信贷审批、不良贷款清收、反洗钱监测及贷后管理的一线风控员。“风险排查”是指风控员通过实地走访、系统调阅、访谈核实等手段，对存量信贷资产、可疑交易线索及潜在案件风险进行系统性识别、评估与处置的全过程。

本手册定义的“风险排查”包含三个核心维度：一是存量资产的风险体检，即对存量贷款进行穿透式排查；二是可疑交易的穿透式分析，即对反洗钱预警信号进行深挖；三是案件风险的早期预警，即对异常交易行为进行早期干预