金融行业信贷部客户经理还款计划制定手册.docxVIP

金融行业信贷部客户经理还款计划制定手册

第1章客户基础信息与还款能力评估

1.1客户基本信息采集与标准化录入

客户经理需依据国家统一信贷系统标准模板，首先从客户管理系统中调取借款人最新的征信报告、身份证复印件及授权书，确保信息源头的法律效力与数据一致性，严禁使用非官方渠道获取的二手信息。在录入环节，必须严格遵循“三查”原则，对姓名、性别、出生日期、职业性质、行业分类等基础字段进行二次校验，特别是要核对社保缴纳记录与在职证明中的职业名称是否匹配，确保基础信息的准确性。

对于历史信贷系统中的旧版数据，需进行逻辑清洗与补全，例如将模糊的“自由职业”明确为“个体经营”或“灵活就业”，并补充缺失的联系电话、家庭住址及过往贷款记录，形成完整的客户画像档案。标准化录入完成后，系统需自动触发格式校验，若发现身份证号格式错误、手机号码缺失或职业代码与行业分类不符，应立即标记为“待修正项”，并通知客户经理在24小时内完成人工修正。录入过程中，必须建立“双人复核机制”，由客户经理与其上级主管共同确认数据录入完毕，并签署《客户基础信息采集确认单》，以明确责任主体，防止数据泄露或录入失误。

最终提交的客户信息应包含完整的字段清单与录入时间戳，所有修改痕迹需清晰可查，确保后续还款计划制定与贷后管理能够追溯到原始数据源头，实现全流程可追溯。

1.2借款人职业稳定性与收入来源核查

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