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金融行业保险部保险专员保险业务操作手册

第1章

1.1保险业务的基本原则与合规要求

保险业务必须遵循“合法合规、风险可控、利益平衡”的核心原则，严禁任何形式的非法集资、虚假理赔或利益输送行为，所有操作需严格嵌入国家金融监督管理总局及银保监会发布的最新监管指引中。在操作过程中，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，对于百万医疗险、重疾险等高风险产品，录音录像时长不得少于15分钟，且需完整覆盖投保、告知、核保及缴费全过程，确保业务可追溯。

所有业务单据（如投保单、保单、理赔申请单）必须实行“首问负责制”和“单据闭环管理”，严禁出现“白条入账”或“业务未结单”，确保每一笔业务都有据可查，杜绝财务风险。严禁向客户承诺“保本保息”或“高收益”，必须明确告知客户保险产品的风险属性和收费结构（如管理费、渠道费），确保客户知情权得到充分保障，符合《消费者权益保护法》相关规定。在进行客户身份识别（KYC）时，必须落实“了解你的客户”要求，通过人脸识别、联网核查等手段核实客户真实身份，严禁代客操作或冒名投保，确保客户信息真实、准确、完整。

对于新入职或转岗的保险专员，必须在完成100%的合规培训并通过实操考核后，方可独立上岗，严禁在未通过岗前培训的情况下接触任何客户或系统。

1.2保险专员的岗位定位与核心职责

保险专员是连接保险机构与客户的关键桥梁，其核心职责是准确解读产