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银行业信贷部客户经理贷后管理手册（执行版）

第1章贷后管理组织架构与职责分工

1.1贷后管理组织架构与人员配置

本章旨在明确银行信贷业务全流程中各岗位的权责边界，确保贷后管理工作的专业性与执行力。

贷后管理组织架构由总行信贷管理部牵头，下设独立的风险管理部门，并依托分行及支行设立专职的贷后管理办公室（或称“后管部”），形成“总行统筹、分行落实、支行执行”的三级垂直管理体系，确保指令传达无衰减、执行落地有抓手。在人员配置上，实行“客户经理+贷后专员”的双岗制，其中客户经理负责日常业务存续状态监控，而独立配置的贷后专员专职负责风险预警、不良资产处置及合规审查，两者在系统操作、数据报送及重大事项决策上实行物理隔离与权限互斥，杜绝一人包办所有环节。

基层支行需配备至少两名具备三年以上信贷从业经验的专职后管人员，其中一人担任支行长，另一人担任专职后管负责人，确保支行层面拥有独立且稳定的后管力量，避免因人员流动导致管理动作中断。对于重点风险客户或系统预警触发客户，必须设立“双组长”机制，即由支行行长与专职后管负责人共同担任组长，实行双人复核、双人审批、双人签字的现场核查制度，确保风险发现与处置过程可追溯、可倒查。人员配置中需严格区分“管理岗”与“操作岗”，管理岗负责制度制定、风险研判及考核评价，操作岗负责数据录入、报表及系统操作，严禁操作岗兼任管理岗，严禁管理人员直接