金融行业信托部信托专员信托项目操作手册.docxVIP

金融行业信托部信托专员信托项目操作手册

第1章项目立项与尽职调查

1.1业务需求分析与目标设定

需结合公司年度“资产规模增长15%的战略目标，明确信托项目必须覆盖的区域性低息房贷市场，以对冲单一资产类型波动风险。根据监管政策对“类信贷资产”的容忍度要求，设定单笔信托计划规模上限为5000万元，且必须包含100%的保本保息承诺条款。

接着，分析目标客户群体的支付能力，要求借款人必须具备连续6个月以上的流水记录，且平均月还款额不低于当地人均可支配收入的30%。同时，需测算项目全生命周期内的资金成本，确保信托资金成本率控制在LPR减20个基点的水平，以体现信托产品的风险补偿价值。要制定详细的退出机制时间表，规定在存续期第6个月、第12个月及第18个月必须完成一次独立的资产质量监测报告。

确立以“收益覆盖成本”为核心考核指标，并设定若出现非系统性风险导致收益低于1.2%则触发自动止损的硬性红线。

针对标的机构，必须核查其是否为持牌金融机构，并获取其最新的《营业执照》及《金融许可证》副本原件。需调取该机构近三年的《审计报告》，重点审查其资产负债率是否超过70%，以及是否存在大额未决诉讼或重大行政处罚记录。

通过人行征信系统查询该机构及其关联公司的征信报告，确保无“多头借贷”、“多头开户”或“频繁逾期”的负面记录。实地走访该