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银行业信贷部客户经理贷款审批流程手册（执行版）

第1章贷款基本要素与资料收集

1.1客户身份识别与基本资料核实

核实客户身份证件原件，确认姓名、身份证号、性别、民族、出生日期、户籍地、现住址等基础信息，核对与银行预留手机号、银行卡号、社保/公积金缴纳记录是否一致，若发现信息不一致需立即暂停流程并启动身份认证程序。收集并核验个人有效身份证件，如居民身份证、护照、港澳台通行证等，重点检查证件正反面照片清晰度，确保照片无遮挡、无涂改、无过期作废痕迹，并记录证件有效期及发证机关。

核实企业营业执照、法定代表人身份证及授权委托书，确认企业统一社会信用代码、成立日期、经营范围、注册资本及股权结构，核对公章与授权签字人权限是否匹配，防止越权操作。确认贷款用途是否为国家法律法规允许的范围，严禁用于房地产投机、股市交易、非法经营、高消费或国家禁止类项目，需明确具体用途并留存相关合同或协议作为佐证。收集借款人的纳税证明、银行流水、征信报告及社保缴纳记录，分析其收入水平、负债结构及还款能力，确保收入来源合法稳定，且无大额未结清债务或涉诉记录。

现场核实客户实际控制人及关键管理人员，通过面谈确认其是否知晓贷款用途，并评估其职业稳定性及家庭抗风险能力，确保贷款申请人与实际经营主体一致或授权充分。

1.2借款人及担保意愿调查

开展面谈式调查，询问借款人家庭结构、婚姻状况、子女教育及养老