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金融行业风控部风控员反洗钱筛查工作手册

第1章洗钱风险分级与评估

1.1客户风险等级分类标准

金融机构依据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，将客户划分为“高风险”、“中风险”和“低风险”三个核心层级，以此作为反洗钱筛查工作的首要依据。对于“高风险”客户，系统自动触发最高级别的尽职调查流程，要求风控员在3个工作日内完成身份核验、资金来源说明及特殊风险因素排查，严禁直接通过常规交易通道进行资金结算。

针对“中风险”客户，执行标准化的尽职调查程序，重点审查其开户资金来源是否为合法收入，并定期更新其风险状况标签，确保风险等级不出现“静默升级”或“静默降级”。对于“低风险”客户，适用自动化筛查机制，系统利用机器学习模型自动识别可疑交易模式，风控员仅需复核机器的初筛结果，若发现异常则转入人工深度调查环节。风险等级分类需严格遵循“风险为本”原则，不得仅凭客户名称或地域进行简单标签化，必须结合客户的历史交易行为、关联关系及行业属性进行综合判定。

风险等级一旦确定，必须建立动态维护机制，若客户发生高风险行为或出现新的负面信息，必须在24小时内完成风险等级的重新评估与标签变更，防止风险敞口扩大。

1.2行业风险基准设定

金融机构应建立本行特有的行业风险基准库，涵盖金融、科技、医疗、教育等核心业务领域，将不同行