金融行业信贷部信贷员贷前调查评估手册.docx

金融行业信贷部信贷员贷前调查评估手册

第1章信贷调查基础与准备工作的具体内容

1.1调查对象识别与准入资格核验

首先需明确调查对象的法律主体资格，通过国家企业信用信息公示系统、天眼查等第三方平台查询目标企业的注册地址、营业执照经营范围及存续状态，确认其是否具备法人资格，严禁向个体工商户、合伙企业或已注销的“僵尸企业”延伸调查，若发现目标企业股权结构异常或存在重大违法违规记录，应立即终止本次调查并上报合规部门。依据《商业银行法》及《贷款通则》，严格审查借款人的还款意愿与还款能力，要求借款人提供最近三年的财务报表、审计报告及纳税证明，重点核查资产负债率、流动比率等核心财务指标，若企业资