银行业信贷部客户经理客户信贷审核手册.docx

银行业信贷部客户经理客户信贷审核手册

第1章

1.1客户主体资格与身份核验

客户经理需通过国家金融监督管理总局官网或授权渠道，利用“个人征信系统”或“企业征信系统”的官方接口，输入客户身份证号、统一社会信用代码及预留手机号，实时调取其名下所有账户、信用卡及贷款记录，重点核对是否存在冒用他人身份、重复开户或长期未更新联系方式等异常数据，确保信息源头的真实性。针对自然人客户，必须执行“双录”式身份核验，要求客户在柜面或线上渠道现场出示本人二代身份证原件，并配合人脸识别活体检测，系统需自动比对身份证照片与人脸特征一致性，若无法通过活体检测或照片与人脸不匹配，立即触发二次核验流程，严禁仅凭照