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金融行业风控部分析师市场风险评估手册

第1章宏观环境与行业政策风险

1.1国家宏观政策导向与监管要求变化

国家层面持续强化金融安全底线思维，2023年国务院发布《关于金融支持实体经济发展的若干措施》，明确要求加大对中小微企业的信贷支持力度，相关数据显示，近三年中小微企业贷款余额年均增长率为15.8%，政策导向直接引导市场资金从传统高息领域向普惠金融领域倾斜。监管层明确“合规创造价值”理念，自2022年起，银保监会及国家金融监督管理总局联合发布《关于进一步加强金融风险防控工作的指导意见》，规定金融机构需建立全覆盖的合规管理体系，将合规成本纳入绩效考核，促使风控部门从“事后补救