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金融行业信贷部客户经理客户授信手册

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户基本画像与风险识别

客户基本画像是指通过收集客户的基本身份信息、财务数据及经营规模，构建的立体化客户全景图。在信贷部实务中，客户经理需利用“三表合一”（资产负债表、利润表、现金流量表）数据，将客户划分为“优质成长型”、“稳健经营型”或“高风险预警型”三大类。例如，对于某制造业客户，画像应包含注册资本1.2亿元、近五年净利润增长率15%以上，且资产负债率控制在40%以内，表明其具备持续扩张的资质。风险识别是穿透式分析客户信用风险的核心环节，要求客户经理识别客户面临的行业周期风险、政策风险及内部经营风险。具