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金融服务行业信贷部客户经理信贷审批手册

第1章

1.1(客户准入标准与资质审核)

客户准入的核心在于“真实性”与“有效性”，客户经理需严格核对营业执照、法人身份证及经营场所证明，确保企业成立时间满3个月以上，注册资本实缴到位，且无因违法经营被吊销执照或列入经营异常名录的记录。对于自然人客户，必须查验其社会保障卡、户籍证明及无犯罪记录证明，重点核实其个人征信报告中的负债率是否低于行业警戒线，且不存在未结清的民间借贷或高利贷债务。

针对小微企业客户，需审查其纳税申报表、银行流水及合同台账，确认其年度纳税额达到当地小微企业标准，且近3个月内无大额资金异常流入流出，确保其经营稳定性