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金融行业风险管理部风控员风险识别手册（执行版）

第1章风险识别基础与通用方法

1.1风险识别核心原则与适用范围

风险识别的首要原则是“全覆盖”，要求风控员必须将全行所有业务条线、所有分支机构、所有业务流程以及所有潜在的交易对手纳入识别范畴，严禁存在盲区或死角，确保风险底数真实可靠。适用范围界定遵循“现行业务+潜在业务”的双重标准，不仅涵盖当前正在开展的信贷、理财、结算等存量业务，还必须主动识别尚未开展但具有较高潜在风险的“伪需求”或“影子业务”。

识别范围需覆盖全生命周期，从业务发起前的准入调查、合同签订，到执行过程中的贷后管理，直至业务结束后的资产处置，任何环节的风险点均属于识别范围。对于新设机构、新设网点或新开发的产品，必须执行“事前预识别”机制，在业务立项初期即进行风险测算，若预评估指标不达标，严禁启动审批流程。识别范围需包含关联交易领域，特别是关联方之间的资金拆借、担保交易及收益互换等复杂业务，这些业务往往因利益输送而隐藏系统性风险。

适用范围必须延伸至非现场监测与现场核查的交叉领域，即既包括通过系统自动抓取的数据，也包括人工实地走访、访谈客户及查阅原始凭证的定性分析部分。

1.2行业通用风险因素库

在银行业领域，核心风险因素库必须包含“信贷集中度”指标，用于监控单一客户、单一行业或单一区域资产占比是否超过监管规定的红线阈值（如单一客户贷款比例不