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2025年银行业风险管理部风控员信贷风险管控手册

第1章

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在统一全行信贷风险管理部（以下简称“风控部”）在2025年全年的业务操作标准，确保所有信贷风险管控动作有法可依、有据可循，消除因制度理解差异导致的执行偏差，是风控人员开展日常排查、贷后管理及不良资产处置的“最高效行动指南”。②适用范围覆盖我行所有分支机构、所有业务条线（含零售、对公、投行及供应链金融），重点针对2025年新发放贷款、重组贷款、以及存量贷款的风险分类、预警触发与处置流程提供标准化模板。本手册特别强调对“穿透式尽职调查”与“压力测试”方法的标准化应用，要求风控员在2025年必须基于真实业务场景构建风险模型，而非套用模板式答案，确保风险识别的颗粒度达到监管要求的“三级预警”级别。④手册明确了风控员作为风险关口守门人的核心定位，其工作范围不仅限于贷前调查，更延伸至贷后资金流向监控、关联交易排查及贷后资金使用的合规性审查，形成从“事前预防”到“事中控制”再到“事后问责”的全链条闭环管理。⑤本手册是风控部内部培训与考核的重要依据，所有风控员在2025年开展专项排查或应对监管检查时，必须严格对照本手册条款，确保工作成果的可追溯性与规范性，杜绝“凭经验办事”或“凭感觉操作”的违规风险。手册的更新机制设定为每年初由风控部牵头，结合宏观经济形势、行业周期变化及监