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金融行业运营部客户经理客户风险管控手册

第1章客户准入与基础合规审查

1.1客户身份识别与尽职调查

金融机构必须依据《反洗钱法》及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，在首次接触客户时立即启动“了解你的客户”（KYC）程序，通过联网核查系统核实客户姓名、身份证件号码、出生日期及联系方式的真实性，确保“人、证、实”三者一致。针对高风险客户（如历史有洗钱嫌疑、涉及政治敏感领域或经营规模突然激增），必须执行增强型尽职调查（EDD），要求客户提供详细的资金来源说明、家族关系图谱及实际控制人信息，并由客户经理进行实地访谈或视频连线确认。

对于非居民客户，必须严格执行