银行业信贷部信贷员信贷调查手册.docxVIP

银行业信贷部信贷员信贷调查手册

第1章客户基本信息与背景调查

1.1客户主体资格核验

需通过“中国人民银行征信中心”官网或银行内部系统，调取客户最新的个人征信报告，重点核查“个人贷款”、“个人信用卡”及“个人住房”三类信贷记录，确认是否存在逾期、呆账或限制用卡情形，若发现不良记录需立即启动尽职调查程序。利用“国家企业信用信息公示系统”查询企业主体存续状态，核实营业执照、公章及法人信息是否真实有效，并重点扫描是否存在“经营异常名录”、“严重违法失信名单”或“股权出质”等风险信号。

针对自然人客户，需通过“国家反诈中心”APP或官方渠道核实其名下手机号及身份证号码是否被标记为“涉诈”或“涉赌”风险号码，防止资金流向非法组织。对于企业客户，必须核验其开户行流水与工商登记信息是否一致，通过“企查查”或“天眼查”等第三方工具交叉比对，确认是否存在未披露的隐性债务、关联公司纠纷或股权代持情况。结合客户提供的开户许可证或开户行出具的开户证明，人工复核其开户原因是否符合监管规定，排除通过虚假开卡套取信贷资金的行为，确保开户信息的真实性与合法性。

通过“中国裁判文书网”或“中国执行信息公开网”检索客户及其关联方的涉诉记录，重点查找是否存在涉及金融借款合同纠纷、担保纠纷或行政处罚的案件，作为背景调查的补充依据。

1.2个人/企业基本信息采集

在采集个人基本信息时，必须采集并核