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银行行业风控部风控员风险识别评估手册（执行版）

第1章风险识别基础与流程规范

1.1风险识别核心概念与原则

风险识别是指银行风控部依据法律法规、监管要求及内部制度，对业务活动中可能存在的潜在损失、流动性压力及声誉损害等不确定因素进行系统性发现的过程，其本质是“将不确定性转化为可量化的风险特征”。本手册遵循“全面覆盖、动态更新、独立客观、时效优先”四大原则，确保识别工作不留死角、不滞后于市场变化，且识别结果必须独立于业务部门，仅由风控专业人员进行独立判断。

在概念界定上，需严格区分“风险暴露”（已发生的负面事件）与“风险隐患”（未发生的潜在问题），前者是触发后续风险事件的信号，后者是未来发生风险的源头，识别的核心在于对“隐患”的提前发现。识别过程必须基于事实数据而非主观臆断，严禁将信贷审批中的“软不良”或经营过程中的“灰色地带”直接等同于风险事件，除非有确凿证据表明该行为已触犯监管红线或内部合规底线。识别标准需与全行统一的风险偏好模型（RiskAppetiteModel）严格对齐，例如将“单一客户集中度超过20%定义为高风险信号，而将“单户贷款余额超过500万”作为中高风险信号，确保标准在不同分支机构间的一致性。

识别对象不仅包括直接借款人，还需涵盖担保方、抵押物价值波动、关联交易、同业拆借对手方等所有参与方，因为风险往往具有传染性，需通过全链条视角