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金融行业运营部风控专员反洗钱排查手册

第1章总则与合规要求

1.1洗钱风险识别框架

本机构依据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，构建“客户身份识别+交易监测+持续监控”的三维立体风险识别框架。该框架旨在通过“了解你的客户（KYC）”与“了解你的业务（KYB）”双轮驱动，将洗钱风险贯穿客户全生命周期。在客户身份识别环节，必须严格执行“了解你的客户”原则，针对自然人客户需核实“三证合一”（身份证、护照、营业执照）及受益所有人信息，建立“自然人风险等级分类管理表”，将高风险客户标记为红色预警，并强制要求现场尽职调查或视频访谈。

针对法人客户，需建立“了解你的业务”机制，重点识别复杂的股权结构、多层嵌套的关联交易以及“空壳公司”特征。系统需自动抓取工商变更记录，对实际控制人变更、股权转让频率异常等指标设定阈值，触发二次核实程序。风险分层管理是识别框架的核心执行手段。依据反洗钱风险评估模型（如CAME模型或内部自编模型），将客户分为低风险（绿色）、中风险（黄色）和高风险（红色）三个等级。高风险客户必须执行“强化尽职调查（EDD）”，包括增加访谈频次、引入第三方机构验证资金来源及去向。洗钱风险识别需涵盖宏观、中观、微观三个维度。宏观层面关注行业集中度及新兴业态（如虚拟货币、跨境支付）的渗透率