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金融行业风控部风控员反洗钱筛查手册

第1章合规基础与制度框架

1.1反洗钱法律法规体系解读

必须明确《中华人民共和国反洗钱法》是金融行业的“宪法”，其核心定义明确了金融机构“了解你的客户”（KYC）是反洗钱工作的法律基石，任何业务环节若未履行此义务即构成违法。需重点研读中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法要求客户身份识别的识别标准不得低于“三要素”（身份信息、身份证明文件、身份证明文件有效期），且必须保存至少五年。

要熟悉《中华人民共和国反洗钱法》中关于“大额交易”和“可疑交易报告”的具体阈值，例如现金交易超过5万元人民币或当