金融行业个金部理财师个人理财方案设计手册（执行版）.docx

金融行业个金部理财师个人理财方案设计手册（执行版）

第一章客户基础画像与需求分析

第一节客户基本信息与风险承受能力评估

客户基本信息是构建个性化理财方案的基石，需通过标准化问卷精准采集客户的年龄、职业、婚姻状况、家庭结构及居住城市等关键数据，确保画像的客观性与全面性。例如，在收集数据时，不仅记录客户的年龄，还需深入挖掘其职业稳定性（如公务员、企业高管或自由职业者），因为职业稳定性直接决定了其收入的可预测性和抗风险能力。风险承受能力评估是区分保守型、稳健型和激进型投资者的核心环节，需依据“风险承受能力测试表”结合客户的心理特征进行量化打分，并明确告知客户其风险等级对应的产品分布范围。