2025年金融行业信贷部客户经理风险排查工作手册.docxVIP

2025年金融行业信贷部客户经理风险排查工作手册

第1章总则与基础规范

1.1履职要求与基本原则

客户经理作为信贷业务的“第一道防线”，必须确立“风险为本、审慎经营”的核心执业理念，将合规履职视为职业生涯的底线，坚决杜绝任何形式的违规操作和道德风险。在履行风险排查职责时，需严格遵循“全覆盖、零容忍、零懈怠”的工作方针，确保对存量业务、新增业务及抵质押品进行全生命周期的动态监测，形成闭环管理。

履职过程中必须做到“双人复核、全程留痕”，严禁单人操作或口头传达，所有排查动作、发现的问题及处理结果均需通过系统日志或纸质台账进行不可篡改的记录保存。面对复杂多变的金融环境，客户经理需具备敏锐的风险识别能力，能够透过业务表象洞察潜在隐患，对于模糊不清的情况要敢于说“不”并上报，严禁因人情压力而放弃风险排查职责。建立“日清日结、周周复盘”的工作机制，确保每日晨会通报昨日排查发现的风险点，每周召开风险研判会分析共性风险，将排查工作从“事后补救”转变为“事前预防”。

严格遵守国家法律法规及行内各项规章制度，对于违反规定的行为要敢于抵制，主动接受组织和公众的监督，以高度的政治责任感维护金融秩序的稳定。

1.2风险排查工作范围与对象

排查范围涵盖本行所有已审批通过但在贷期间存续的普惠小微贷款、流动资金贷款、固定资产贷款及公司类中长期贷款，确保无死角、无遗漏。排查对象包括贷款发放