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金融行业信贷部客户经理贷后检查手册（执行版）

第1章贷后检查计划与准备

1.1贷后检查方案制定

客户经理需根据客户所在行业特性、信贷产品期限及抵押物价值，结合《信贷风险预警指标体系》，在贷后检查启动前3个工作日内，完成《贷后检查方案》的初稿编制。方案必须明确检查的核心风险点，例如针对房地产类客户，重点锁定土地续征、竣工验收及预售资金监管等关键指标。方案需制定具体的“红绿灯”检查评分标准，将风险状况量化为不同颜色等级。例如，若某贷款余额连续12个月未进行资金用途核查，且抵押物评估价值已低于贷款余额的80%，则应直接判定为红色高风险等级，并触发专项应急程序。

根据贷款五级分类结果及客户实际经营状况，确定本次检查的优先级。对于关注类及以上客户，检查频率应调整为每周至少一次；对于正常类客户，则改为每季一次，但需确保检查记录中详细备注了客户的具体经营数据变化。在方案制定过程中，必须预留充足的缓冲时间以应对突发状况。例如，若客户所在地发生自然灾害或政策调整导致经营环境突变，检查时间应顺延至该风险事件完全消除后的第一个工作日，并需在方案中明确注明“因不可抗力导致的检查时间调整说明”。检查方案需包含详细的“检查路径图”和“资料交接清单”。路径图应标明客户经理从网点到客户经营场所的具体行进路线，避免绕路或重复访问；清单需列明必须携带的纸质档案、电子报表及现场拍摄设备，确保