金融行业运营部客户经理信贷审批记录手册.docxVIP

金融行业运营部客户经理信贷审批记录手册

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户基本信息与背景核实

客户经理需首先通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示平台及天眼查等权威渠道，建立客户基础信息库，准确填写企业名称、统一社会信用代码、法定代表人及注册地址，并核实其是否存在经营异常记录或行政处罚信息。重点核查客户在法人层面的股权结构，需确认股东背景是否清晰，是否存在代持情况，并核对营业执照上的经营范围是否与客户实际开展的业务高度匹配，防止经营范围与实际业务不符导致的合规风险。

必须核实客户的实际控制人身份，通过工商档案及实地走访（如有）确认实际控制人姓名、身份证号码及联系方式，并追溯其过往任职经历，以判断其是否具备持续经营的能力及意愿。针对客户提供的财务报表，需逐页检查资产负债表、利润表及现金流量表，重点识别资产负债率是否超过行业警戒线、流动比率是否低于1.0等关键财务指标，确保财务数据的真实性与完整性。需验证客户提供的业务合同、发票及银行流水单据，核对合同签署日期、金额、税率及付款条款，确保财务凭证与业务流、资金流一致，杜绝虚假发票或虚构业务入账。

对于新客户，必须要求提供开户许可证或基本存款账户信息，确认其账户性质为基本户或一般户，并核实开户行名称是否与营业执照注册地址一致，确保账户使用合规。

1.2行业状况与宏观环境分析

客户经理需深入研读国家“十