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金融行业资管部客户经理资产管理操作手册

第1章基础理论与合规要求

1.1资管业务基本准则与监管框架

资管业务必须严格遵循《中华人民共和国商业银行法》及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规），严禁通过结构性存款、理财产品等通道业务变相开展资金池运作，确保资产净值独立核算。监管框架以“穿透式监管”为核心，要求金融机构对底层资产进行逐笔穿透识别，确保投资者持有的是真实资产而非金融工程包装的虚假项目，杜绝资金空转。

核心业务准则包括“卖者尽责、买者自负”原则，明确金融机构在产品设计、销售、投资及退出全生命周期中的主体责任，禁止承诺保本保收益，严禁刚性兑付。监管要求建立终