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金融行业风控部风控师信贷风险识别手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册明确适用于全行信贷风险识别部及所有派驻的风控师，涵盖自项目发起至贷款发放后一年内的全流程风险识别工作，包括贷前尽职调查、贷中审查、贷后监控及风险预警分析。“信贷风险识别”是指风控师依据国家法律法规、监管政策及行业准则，通过专业分析手段，对借款人主体信用、项目经营效益、担保措施有效性及市场风险进行系统性研判的过程。

本手册定义的风险识别结果分为“通过”、“有条件通过”、“拒绝”及“需补充资料”四个等级，其中“通过”意味着风险可控且符合授信标准，“有条件通过”需设定明确的动态监控指标。风控师在执行识别任务时，必须严格遵循“四查”原则：查借款人真实性、查项目合法性、查担保充足性、查还款来源可靠性，确保每一笔风险敞口都有据可依。对于存量不良贷款，风控师需执行“回头看”专项识别，重点排查逾期原因是否由识别环节漏判导致，以及是否因管理措施失效引发二次风险。

本手册适用于各分行、支行及外包合作机构，但在执行具体业务时，需结合当地监管细则进行适当调整，不得出现违反监管红线或违背基本商业逻辑的操作。

1.2风险管理目标与原则

风险管理目标旨在构建“事前预防、事中控制、事后处置”三位一体的风险防控体系，力争将不良贷款率控制在监管要求的合理区间内，实现风险识别的精准化与自动化。风险管理坚持“全面覆