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银行业风险部风控员信贷风险排查手册（执行版）

第1章信贷风险排查基础规范

1.1排查原则与职责界定

坚持“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”十六字方针，严禁对已结清或不良贷款进行重复排查，确保排查工作不留死角。明确风控员作为“第一道防线”的核心职责，必须对辖内所有存量贷款实行“一户一策”的动态监测，不得以“报表数据正常”为由省略现场核查环节。

建立“谁审批、谁负责、谁经办、谁问责”的终身责任追究制，对于因排查疏漏导致风险事件发生的责任人，将依据内部制度严肃追责。严格执行“双人复核”机制，任何单笔金额超过200万元或涉及个人征信异常的贷后检查，必须由两名持证风控员共同签字确认，确保操作合规。遵循“风险导向、成本效益”原则，在资源有限的情况下，优先排查高风险客户、新发放贷款及存量逾期贷款，对低风险存量贷款可采取远程视频或抽样检查。

建立“日监测、周通报、月复盘”的常态化工作机制，每日晨会通报风险预警信息，每周召开风险研判会分析排查结果，每月出具专项排查报告。

1.2排查范围与对象标准

排查范围覆盖本行全部信贷资产，包括已发放贷款、即将到期贷款、已结清贷款及未结清贷款，严禁遗漏任何一笔有效业务。重点对象包括：近三年内有不良贷款发生记录的客户、近三年内新增不良贷款的客户、以及近期（3个月内）新增不良贷款的客户。

对象标准界定为：贷款余额超过500万元、贷