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2025年银行业信贷部信贷员信贷合同管理手册

第1章总则与基础规定

1.1信贷管理职责界定

信贷部信贷员作为信贷合同管理的“第一责任人”，必须严格遵循“谁审批、谁负责；谁贷前、谁负责”的原则，对每一笔信贷业务的合同文本审查质量承担100%的法律责任，严禁越权审批或代签文件。信贷员需建立“双人复核”机制，在合同起草完成后，必须立即邀请合规部同事或资深信贷员进行交叉审核，重点核查授权签字权限、担保条款有效性及反洗钱标识，确保合同内容符合监管底线。

对于涉及大额融资（如超过500万元人民币）或复杂股权结构的信贷合同，信贷员必须强制要求业务部门提供完整的尽职调查报告作为合同附件，